Uw OpMaat Hypotheek toegelicht

Sparen, beleggen en verzekeren

Uw OpMaat Hypotheek bestaat uit een hypothecaire lening en een beleggingsverzekering, de OpMaat Verzekering. Deze verzekering combineert sparen, beleggen en verzekeren. Met deze verzekering bouwt u vermogen op om de hypotheek op de einddatum in één keer geheel of gedeeltelijk af te lossen. Ook kunt u zich verzekeren tegen het financiële risico van overlijden, zodat nabestaanden de hypotheek geheel of gedeeltelijk kunnen aflossen.

Twee varianten

De OpMaat Hypotheek kent twee varianten: de zekerheidsvariant en de flexibele variant.

OpMaat Hypotheek

Bij de zekerheidsvariant kiest u alleen voor sparen.
De flexibele variant biedt u door de combinatie van sparen en beleggen een groot aantal opties:

vermogensopbouw op basis van de hypotheekrente en/of een mix van diverse beleggingsfondsen (afgestemd op uw doelrisicoprofiel)
een beoogd eindkapitaal gelijk aan de lening (maar ook hoger of lager)
een gelijkblijvende premie vanaf de start of juist de eerste jaren een hogere premie
een extra of aanvullende storting bij aanvang of gedurende de looptijd van de hypotheek
een overlijdensrisicodekking (per persoon) voor elk gewenst bedrag en looptijd (110% dekking standaard, aanvulling is optioneel)

U kiest de opties die het beste passen bij uw persoonlijke situatie en uw wensen en behoeften. Niet alleen bij de start, maar ook tijdens de looptijd.

Hoe werkt het

Uw OpMaat Verzekering werkt als volgt: U betaalt iedere maand een vaste premie, hier worden variabele kosten van afgetrokken. De resterende premie wordt verdeeld over het spaardeel en/of het beleggingsdeel. De rente op het spaardeel is gelijk aan de hypotheekrente. De resultaten van de beleggingen hangen af van de koersontwikkelingen van de door u gekozen beleggingsfondsen. De vaste kosten en de premie voor de overlijdensrisicodekking worden maandelijks van de OpMaat Rekening en de beleggingen onttrokken. Dit gebeurt naar rato van de waarde van de tegoeden.

Premie ORV

Maandelijkse berekening overlijdensrisicopremie

Als u heeft gekozen voor een aanvullende overlijdensrisicoverzekering, wenst u dat er bij overlijden een bepaald vast bedrag wordt uitgekeerd aan uw nabestaanden. De overlijdensrisicoverzekering binnen uw OpMaat Verzekering verzekert namelijk het verschil tussen het door u gewenste bedrag bij overlijden en het opgebouwde beleggingstegoed (saldo OpMaat Rekening en de waarde van de beleggingen). Hierdoor weet u zeker welk bedrag uw nabestaanden ontvangen.

De overlijdensrisicopremie wordt iedere maand opnieuw berekend. De maandelijkse kosten voor de overlijdensrisicoverzekering zijn afhankelijk van het opgebouwde beleggingstegoed. Als bijvoorbeeld de beleggingen in een maand in waarde zijn gedaald, moet er een groter verschil worden verzekerd dan de maand ervoor. Het gevolg is dat de premie hoger is, waardoor er dan meer onttrokken wordt aan uw OpMaat Rekening en aan de beleggingen. Andersom geldt dat ook: bij een meevallende ontwikkeling van het beleggingstegoed, neemt het te verzekeren risico af. De te onttrekken premie wordt dan ook lager.

OpMaat Hypotheek grafiek

OpMaat Hypotheek legenda

Rekenvoorbeeld

Onderstaand fictief rekenvoorbeeld laat de effecten van een beursdaling en een beursstijging op het eindkapitaal zien.

Eindkapitaal volgens offerte

Als de waarde van het beleggingstegoed (tegoed op de OpMaat Rekening + de waarde van de beleggingen) zich ontwikkelt volgens de offerte heeft de klant na 30 jaar een eindkapitaal van € 235.500.

Eindkapitaal bij een beursdaling

Stel: op de 1^e dag van het tiende jaar stort de beurs in elkaar, waardoor de waarde van de beleggingen halveert. We zien het volgende gebeuren:

De waarde van de beleggingen op de einddatum wordt € 59.000 lager dan in de offerte.
Er moet een hoger bedrag voor het overlijdensrisico worden verzekerd met als gevolg hogere premies en dus hogere onttrekkingen voor de overlijdensrisicoverzekering (zie uitleg onder 'Premie overlijdensrisicoverzekering') aan het totale tegoed.
Het tegoed op de OpMaat Rekening op de einddatum wordt € 2.500 lager dan in de offerte. Door de waardedaling van de beleggingen moet namelijk een hoger percentage van de kosten worden onttrokken aan de OpMaat Rekening.
Het verwachte eindkapitaal bedraagt € 174.000.

Eindkapitaal bij een beursstijging

Stel: op de 1^e dag van het tiende jaar stijgt de beurs boven verwachting, waardoor de waarde van de beleggingen toeneemt met 15%. We zien dan het volgende:

De waarde van de beleggingen op de einddatum wordt € 15.000 hoger dan in de offerte.
Er wordt een lager bedrag voor het overlijdensrisico verzekerd met als gevolg lagere premies en dus lagere onttrekkingen voor de overlijdensrisicoverzekering (zie uitleg onder 'Premie overlijdensrisicoverzekering') aan het totale tegoed.
Het tegoed op de OpMaat Rekening op de einddatum wordt € 500 hoger dan in de offerte. Door de waardestijging van de beleggingen wordt namelijk een lager percentage van de kosten onttrokken aan de OpMaat Rekening.
Het verwachte eindkapitaal bedraagt € 251.000.