Rabo ToekomstBeleggen

Voordelen Rabo ToekomstBeleggen

Als u kiest voor Rabo ToekomstBeleggen opent u ook altijd een rekening Rabo ToekomstSparen met variabele rente. Jaarlijks op 1 januari wordt de rente op uw spaarrekening bijgeschreven.

Fiscaal aantrekkelijk

De inleg op uw rekening Rabo ToekomstBeleggen is fiscaal aftrekbaar van uw inkomen in box 1, mits aan bepaalde voorwaarden voldaan wordt. Zo dient u een 'pensioentekort' te hebben. Wij rekenen het graag voor u uit. De rekening Rabo ToekomstBeleggen vormt zelf geen bezitting in box 3. Over het saldo bent u geen 1,2% vermogensrendementsheffing verschuldigd.

Nog meer fiscaal voordeel

De uitbetalingen uit de aangekochte lijfrente zijn pas op het moment van betaling belast. Dit kan tegen een lager belastingtarief zijn dan u nu zou betalen.
Een lijfrentekapitaal waarvoor u het recht heeft om een overbruggingslijfrente aan te kopen, kunt u ook inleggen op Rabo ToekomstBeleggen. De mogelijkheid om op de einddatum een overbruggingslijfrente aan te kopen, blijft behouden.

Rendement Rabo ToekomstBeleggen

Bij beleggen bestaat de opbrengst vooral uit het koersresultaat en de eventuele jaarlijkse dividenduitkering. De totale opbrengsten worden automatisch herbelegd in het mixfonds waarin u reeds belegt.

Risico-afbouw

Als de einddatum van uw rekening dichterbij komt, wordt het mixfonds waarin u belegt automatisch omgezet naar een mixfonds dat past bij de kortere resterende beleggingshorizon. In het laatste jaar staat uw geld op de spaarrekening Rabo ToekomstSparen.

Inbreng Lijfrenteverzekering

De waarde van een lijfrenteverzekering kunt u inleggen op een rekening Rabo ToekomstSparen of -Beleggen. Fiscaal gezien valt een tegoed op een rekening Rabo ToekomstSparen of – Beleggen onder de regels van de Wet inkomstenbelasting 2001. Een lijfrentekapitaal, opgebouwd bij een verzekeraar, kan onder het fiscale regime van vóór 1992 vallen. Legt u zo’n lijfrentekapitaal in op een rekening Rabo ToekomstSparen of -Beleggen, dan verliest u bepaalde fiscaal ruimere bestedingsmogelijkheden. Dit kan nadelig zijn, maar dat hoeft niet.

Een lijfrentekapitaal waarvoor u het recht heeft om een overbruggingslijfrente aan te kopen, kunt u ook inleggen op Rabo ToekomstSparen of -Beleggen. De mogelijkheid om op de einddatum een overbruggingslijfrente aan te kopen, blijft behouden.

Bij overlijden van de rekeninghouder

Bij het overlijden van de rekeninghouder tijdens de opbouwfase komt het tegoed op de rekening toe aan de gezamenlijke erfgenamen. Dit tegoed is niet vrij opneembaar. De erfgenamen moeten uiterlijk op 31 december van het tweede jaar volgend op het jaar van overlijden een reeks periodieke uitkeringen hebben aangekocht, de zogenaamde nabestaandenlijfrente.

Fiscale voorwaarden

De belangrijkste fiscale voorwaarden zijn:

Goed om te weten over de fondsen

Als u een spaar- of beleggingsproduct afsluit, is het verstandig uzelf vooraf goed te informeren. Zo komt u niet voor verrassingen te staan. Bekijk de productkenmerken en voorwaarden die aan dit beleggingsproduct verbonden zijn.

Kosten beleggingsfondsen

Bij beleggen in beleggingsfondsen kunt u te maken krijgen met verschillende soorten kosten.

Financiële bijsluiter Rabo ToekomstBeleggen

Voor Rabo ToekomstSparen en Rabo ToekomstBeleggen is een financiële bijsluiter opgesteld. Loop geen onnodig risico en lees de bijsluiter voor u het product koopt.