Als je een financiering hebt bij de Rabobank, dan betaal je rente aan ons. Deze rente is een vergoeding voor het verstrekken van een financiering. Jouw rente bestaat uit vier onderdelen. Deze leggen we hieronder uit.
De fundingkosten zijn opgebouwd uit de marktrente en de liquiditeitskosten. Om geld aan jou uit te kunnen lenen, moeten we als bank zelf eerst geld lenen op de geld- en kapitaalmarkt. Daarvoor moeten we rente betalen. We betalen dus een vergoeding voor het inkopen van geld. De liquiditeitskosten zijn de kosten die we boven op de rente moeten betalen bij het lenen van geld op de geld- en kapitaalmarkt.
De hoogte van de fundingkosten is onder andere afhankelijk van:
Dit is een rente die voor een vooraf overeengekomen periode vaststaat. Dit noemen we de rentevaste periode. De fundingkosten staan tijdens deze periode vast en kunnen niet wijzigen.
Dit is een rente die op elk moment kan veranderen. De fundingkosten kunnen bij de Variabel Plus rente variëren tijdens de looptijd van jouw lening.
Dit is een rente die bestaat uit:
De fundingkosten bestaan bij een Roll over rente uit de Euriborrente en liquiditeitskosten. De liquiditeitskosten zijn onderdeel van de variabele opslag en staan vast voor de looptijd van je lening. De variabele opslag bij een Roll over rente bestaat naast de liquiditeitskosten uit operationele kosten, risicokosten en vermogenskosten.
Dit is een rente die bestaat uit:
De fundingkosten bestaan bij een Roll over met rentekeuze uit de Euriborrente en liquiditeitskosten. De liquiditeitskosten zijn onderdeel van de opslag en staan vast voor de opslagvaste periode. De opslag bij een Roll over met rentekeuze bestaat naast de liquiditeitskosten uit operationele kosten, risicokosten en vermogenskosten.
Soms kunnen klanten hun financiering niet meer volledig aan ons terugbetalen. In dat geval kunnen we een verlies lijden. Dat is het ‘kredietrisico’. Wij maken een inschatting hoe groot dat risico bij jouw bedrijf is. Hoe hoger wij het risico van je bedrijf inschatten, hoe hoger de risicokosten. Factoren die de risicokosten kunnen bepalen zijn bijvoorbeeld:
Om financieringen te verstrekken, geven we geld uit aan onze bedrijfsvoering. Denk daarbij aan personeel, kantoren en IT-systemen. Dit zijn de operationele kosten. Een deel van deze kosten is afhankelijk van de hoogte van je financiering. Hoe hoger de financiering, hoe lager het percentage operationele kosten.
Een ander deel van de operationele kosten is afhankelijk van de risico’s van je financiering. Als de risico’s hoger zijn, moeten we meer werkzaamheden verrichten. De operationele kosten kunnen hierdoor hoger uitvallen.
Een deel van de rente die je aan ons betaalt zijn vermogenskosten. Deze vermogenskosten bestaan uit:
Het kan voorkomen dat de rente die je aan ons betaalt wijzigt. De Euriborrente kan periodiek wijzigen, wat van invloed kan zijn op jouw rente. Maar ook andere factoren kunnen van invloed zijn op je rente. We kunnen bijvoorbeeld je financiële situatie opnieuw beoordelen en het risico van jouw financiering anders inschatten. Daardoor kunnen we besluiten om je rente aan te passen. Daarnaast kunnen onze operationele kosten en vermogenskosten wijzigen, bijvoorbeeld door nieuwe wet- en regelgeving. Als de risicokosten, operationele kosten en/of vermogenskosten wijzigen, dan kunnen we dit aan je doorrekenen. Dit zorgt er ook voor dat je rente wijzigt.
Bij ieder rentetype bestaat de rente uit fundingkosten, risicokosten, operationele kosten en vermogenskosten. Of en wanneer we de rente mogen aanpassen, is afhankelijk van het rentetype dat je met ons bent overeengekomen:
