Ga direct naar:
Als je een financiering heeft, dan betaal je rente aan ons. Deze rente is een vergoeding voor het verstrekken van een financiering. Je rente bestaat uit vier onderdelen: fundingkosten, risicokosten, operationele kosten en vermogenskosten. De fundingkosten zijn weer opgebouwd uit de marktrente en liquiditeitskosten. De opslag bestaat uit de liquiditeitskosten, risicokosten, operationele kosten en vermogenskosten. Je leest hier meer over de kosten die de hoogte van de rente van een lening bepalen.
De fundingkosten zijn opgebouwd uit de marktrente en de liquiditeitskosten. Om geld aan jou uit te kunnen lenen, moeten we zelf eerst geld lenen op de geld- en kapitaalmarkt. Daarvoor moeten we rente betalen. We betalen dus een vergoeding voor het inkopen van geld. De liquiditeitskosten zijn de kosten die we boven op de rente moeten betalen bij het lenen van geld op de geld- en kapitaalmarkt.
De hoogte van de fundingkosten is onder andere afhankelijk van:
Dit is een rente die voor een vooraf overeengekomen periode vaststaat. Dit noemen we de rentevaste periode. De fundingkosten staan tijdens deze periode vast en kunnen niet wijzigen.
Dit is een rente die op elk moment kan veranderen. De fundingkosten kunnen bij de Variabel Plus rente variëren tijdens de looptijd van jouw lening.
Dit is een rente die bestaat uit:
De fundingkosten bestaan bij een Roll over rente uit de Euriborrente en liquiditeitskosten. De liquiditeitskosten zijn onderdeel van de variabele opslag en staan vast voor de looptijd van je lening. De variabele opslag bij een Roll over rente bestaat naast de liquiditeitskosten uit operationele kosten, risicokosten en vermogenskosten.
Dit is een rente die bestaat uit:
De fundingkosten bestaan bij een Roll over met rentekeuze uit de Euriborrente en liquiditeitskosten. De liquiditeitskosten zijn onderdeel van de opslag en staan vast voor de opslagvaste periode. De opslag bij een Roll over met rentekeuze bestaat naast de liquiditeitskosten uit operationele kosten, risicokosten en vermogenskosten.
Soms kunnen klanten hun financiering niet meer volledig aan ons terugbetalen. In dat geval kunnen we een verlies lijden. Dat is het ‘kredietrisico’. Hoe hoger wij het risico van je bedrijf inschatten, hoe hoger de risicokosten. Om het risico en daarmee opslag te kunnen bepalen is het nodig de gegevens van je bedrijf (zoals transactiedata) en door jou aangeleverde informatie te gebruiken. Wij maken periodiek een inschatting hoe groot dat risico bij jouw bedrijf is. Dit is niet alleen nodig om te voldoen aan wet- en regelgeving, maar ook om te weten en op de hoogte te blijven hoe je er financieel voor staat. We kunnen het kredietrisico beter bepalen als we meer gegevens hebben. Zonder deze gegevens zijn we minder goed in staat het risico vast te stellen. Dit kan ervoor zorgen dat we het risico hoger inschatten.
Factoren die de risicokosten kunnen bepalen zijn bijvoorbeeld:
Om financieringen te verstrekken, geven we geld uit aan onze bedrijfsvoering. Denk daarbij aan personeel, kantoren en IT-systemen. Dit zijn de operationele kosten. Een deel van deze kosten is afhankelijk van de hoogte van je financiering.
Hoe hoger de financiering, hoe lager het percentage operationele kosten. Een ander deel van de operationele kosten is afhankelijk van de risico’s van je financiering. Als de risico’s hoger zijn, moeten we meer werkzaamheden verrichten. De operationele kosten kunnen hierdoor hoger uitvallen.
Een deel van de rente die je aan ons betaalt zijn vermogenskosten. Deze vermogenskosten bestaan uit:
Het kan voorkomen dat de rente die je aan ons betaalt wijzigt. Verschillende factoren zijn hierop van invloed. We kunnen bijvoorbeeld je financiële situatie opnieuw beoordelen en het risico van je financiering anders inschatten.
Daardoor kunnen we besluiten om je rente aan te passen. Daarnaast kunnen onze operationele kosten en vermogenskosten wijzigen, bijvoorbeeld door nieuwe wet- en regelgeving. Als de risicokosten, operationele kosten en/of vermogenskosten wijzigen, dan kunnen we dit aan je doorberekenen. Dit zorgt er ook voor dat je rente wijzigt.