Rekenvoorbeeld OpMaat Hypotheek

Onderstaand fictief rekenvoorbeeld laat de effecten van een beursdaling en een beursstijging op het eindkapitaal zien.

Eindkapitaal volgens offerte

Als de waarde van het beleggingstegoed (tegoed op de OpMaat Rekening + de waarde van de beleggingen) zich ontwikkelt volgens de offerte heeft de klant na 30 jaar een eindkapitaal van € 235.500.

Eindkapitaal bij een beursdaling

Stel: op de 1^e dag van het tiende jaar stort de beurs in elkaar, waardoor de waarde van de beleggingen halveert. We zien het volgende gebeuren:

De waarde van de beleggingen op de einddatum wordt € 59.000 lager dan in de offerte.
Er moet een hoger bedrag voor het overlijdensrisico worden verzekerd met als gevolg hogere premies en dus hogere onttrekkingen voor de overlijdensrisicoverzekering (zie uitleg onder 'Premie overlijdensrisicoverzekering') aan het totale tegoed.
Het tegoed op de OpMaat Rekening op de einddatum wordt € 2.500 lager dan in de offerte. Door de waardedaling van de beleggingen moet namelijk een hoger percentage van de kosten worden onttrokken aan de OpMaat Rekening.
Het verwachte eindkapitaal bedraagt € 174.000.

Eindkapitaal bij een beursstijging

Stel: op de 1^e dag van het tiende jaar stijgt de beurs boven verwachting, waardoor de waarde van de beleggingen toeneemt met 15%. We zien dan het volgende:

De waarde van de beleggingen op de einddatum wordt € 15.000 hoger dan in de offerte.
Er wordt een lager bedrag voor het overlijdensrisico verzekerd met als gevolg lagere premies en dus lagere onttrekkingen voor de overlijdensrisicoverzekering (zie uitleg onder 'Premie overlijdensrisicoverzekering') aan het totale tegoed.
Het tegoed op de OpMaat Rekening op de einddatum wordt € 500 hoger dan in de offerte. Door de waardestijging van de beleggingen wordt namelijk een lager percentage van de kosten onttrokken aan de OpMaat Rekening.
Het verwachte eindkapitaal bedraagt € 251.000.