Wacht niet te lang met een vermogensplan

Veel ondernemers richten zich vol op hun bedrijf. Plannen voor de privésituatie komen vaak pas aan bod als er meer vrije tijd ontstaat. Bijvoorbeeld bij een bedrijfsoverdracht, verhuizing of als het pensioen in zicht komt. Niet gek ook. Veel ondernemers gaan voorzichtig met hun geld om: eerst aflossen en zorgen dat alles veilig geregeld is. Heel begrijpelijk, want ondernemen is omgaan met onzekerheden. Maar ook het benutten van kansen.

Wie al eerder de balans opmaakt, ontdekt vaak hoeveel rust, overzicht en mogelijkheden dat oplevert. De actieve ondernemersfase is bij uitstek het moment om koers te bepalen. Wie op tijd plant, houdt namelijk regie – nu én later.

Wat gebeurt er dan als je wél op tijd begint? Dan starten we met een goed gesprek. Over waar je staat, wat je bezighoudt en waar je naartoe wilt. Zakelijk, maar vooral ook privé. We maken een soort doorkijkje naar de toekomst. Naar de cijfers én naar wat écht telt. Het vertrekpunt is altijd de persoon, nooit het geld. Een vermogensplan is dus ook iets heel persoonlijks.

Voor sommigen draait vermogensplanning om zekerheid – rust in de privésfeer na een goede winstperiode. Anderen willen rendement buiten het bedrijf realiseren, om vermogen voor later op te bouwen. Weer anderen willen vooral uitzoeken wat hun opties zijn. Wat de insteek ook is: het inzicht dat een vermogensplan biedt, geeft richting.

Wie richting heeft, kan kiezen. Bijvoorbeeld over het spreiden van je vermogen, of eerder stoppen met werken zonder concessies. Een vermogensplan helpt om het vermogen zélf aan het werk te zetten – in plaats van alleen het bedrijf.

In de praktijk levert dat heel verschillende inzichten op. Zoals bij de ondernemer die droomde van een tweede woning in het buitenland, maar twijfelde of dat financieel haalbaar was. Dankzij het vermogensplan kreeg hij inzicht in zijn liquiditeit, toekomstbeeld én werkritme. Die stap werd uiteindelijk vol vertrouwen gezet.

Wie vermogen opbouwt, krijgt vroeg of laat ook te maken met de vraag wat dit betekent binnen de familie. Vragen als: Willen de kinderen ooit ook iets met het bedrijf – of juist niet? Wat geef je dan wel of niet door? En hoe bereid je ze daarop voor?

Deze vragen komen ook aan de orde tijdens het gesprek met een vermogensplanner. Daar sluiten ook de kinderen bij aan, als daar behoefte aan is. Speciaal voor de volgende generatie is er ook ons programma Omgaan met vermogen. Daar krijgen jongvolwassenen uit vermogende families inzicht in wat het betekent om vermogen te hebben. Financieel, emotioneel en sociaal. Wie vroeg begint met dit soort gesprekken, creëert ruimte. Om te plannen én bewuste keuzes te maken.

Blijft natuurlijk de vraag: wanneer is het juiste moment om met een vermogensplan te beginnen? Vroeger dan veel ondernemers denken. Zodra er vermogen beschikbaar komt dat je niet direct in het bedrijf nodig hebt, is het slim om na te denken over de langere termijn. Bijvoorbeeld bij winst of als investeringen in het bedrijf slimmer gefinancierd kunnen worden. Of om risico’s te spreiden. Ook een verhuizing van het bedrijf, een grote investering of het helpen van kinderen kan een goed moment zijn. Of externe ontwikkelingen, zoals een fusie in de branche of veranderende wetgeving.

Bedenk wel: een vermogensplan is een levend document dat met je meegroeit. Eens in de vijf jaar herijken is verstandig. Of eerder als er iets verandert. Want het leven staat niet stil. En juist door regelmatig bij te sturen, houd je zelf koers.