Een bron van geluk
Wie een plan heeft voor zijn toekomst realiseert een hoger rendement, neemt makkelijker beslissingen en ervaart meer rust. Dat laat onderzoek van onder andere de Federatie van Financieel Planners (FFP) luid en duidelijk zien. Toch zie ik dat veel mensen pas een plan maken als er een concrete aanleiding is. Zoals de verkoop van het bedrijf, pensionering of de aanschaf van een tweede woning. En dat is jammer, omdat het hebben van een plan, dat je hierop voorbereidt, een ‘bron van geluk’ is.
De blinde vlek van de ondernemer
Waarom gaan mensen dan niet eerder aan de slag met een plan voor hun toekomst? Een belangrijke reden is denk ik dat mensen simpelweg niet weten dat ze een plan nodig hebben. Neem ondernemers. Ze starten hun bedrijf met een ondernemersplan, werken met een forecast en sturen continu bij. Maar veel ondernemers beseffen niet dat het verstandig is al zo’n drie jaar voor de verkoop een persoonlijk plan te maken. Pas bij een eventuele bedrijfsoverdracht of -verkoop komt de vraag op tafel: wat betekent dit eigenlijk voor mijn leven straks?
Een hoger rendement behalen
Ik zie drie redenen waarom het wèl verstandig is om een plan voor de toekomst te hebben. De eerste zal niet alleen ondernemers aanspreken. Het maken van een plan draagt namelijk bij aan een hoger rendement. Door met een helikopterview te kijken naar de eigen situatie kan iemand hoofd- en bijzaken beter van elkaar scheiden. En daardoor keuzes maken die bijdragen aan rendement. Bijvoorbeeld door het opstellen van een Vermogensplan, waarbij je een strategie bepaalt voor de overdracht van je vermogen naar de volgende generatie. Deze aanpak heeft in veel gevallen een positieve impact op het lange termijnrendement.
Kompas bij belangrijke gebeurtenissen
Verder hoor ik vaak het argument dat plannen weinig zin heeft, omdat het leven toch anders loopt dan je vooraf denkt. En inderdaad: de werkelijkheid volgt zelden precies het script. Maar juist dáárom is een plan zo waardevol. Je kunt het zien als een kompas. Het helpt om scenario’s te doordenken en om voorbereid te zijn op verschillende uitkomsten. Omdat je vooraf hebt nagedacht, kun je sneller en bewuster bijsturen als omstandigheden veranderen. Plannen is niet het uitsluiten van verrassingen, maar juist hierop beter voorbereid zijn.
Minder stress, meer regie
Persoonlijk vind ik de belangrijkste reden om een plan te maken dat het niet alleen strategisch, maar ook mentaal van grote waarde is. Want regie brengt rust. Dat blijkt ook uit de persoonlijke ervaringen van onze Vermogensplanners die klanten helpen bij hun Vermogensplanning. Zij kunnen inzicht brengen in een voor mensen onoverzichtelijke of onrustige periode. Bijvoorbeeld door nabestaanden te helpen om weloverwogen keuzes te maken tijdens de complexe en emotionele periode van de nalatenschapsafwikkeling. Of hoe het financiële plaatje van een ondernemer en zijn of haar partner eruitziet na de verkoop van hun bedrijf.
‘Brengers van Geluk’
Onlangs sprak ik een klant die samen met een van onze Vermogensplanners een Plan Bedrijfsoverdracht maakte. De ondernemer waardeerde het enorm dat hij inzicht kreeg wat de benodigde verkoopopbrengst zou moeten zijn om samen met zijn vrouw na de verkoop hun dromen waar te kunnen maken. Hij roemde de Vermogensplanner en noemde het plan een ‘bron van geluk’. Misschien is het wel een goed idee dat ik de functienaam van onze Vermogensplanners aanpas naar ‘Brengers van Geluk’. Dat snapt iedereen.
Sebastiaan Laanen, directeur Vermogensplanning Private Banking & Wealth Management bij Rabobank, heeft meer dan 20 jaar ervaring in Private Banking. Hij woont met zijn vrouw en drie kinderen in Bennekom.
