Individueel Vermogensbeheer
Met Individueel Vermogensbeheer geef je jouw beleggingen uit handen aan ons team van ervaren experts. Het is hierbij mogelijk om maatwerk op te laten nemen in je beleggingsportefeuille.
Over Individueel Vermogensbeheer
Individueel Vermogensbeheer lijkt veel op Rabo Beheerd Beleggen Exclusief: een oplossing waarbij wij je beleggingen regelen en je zelf nauwelijks omkijken hebt naar de dagelijkse beleggingsbeslissingen. Een groot voordeel van Individueel Vermogensbeheer is dat maatwerk mogelijk is voor de invulling van je beleggingsportefeuille. Dit allemaal op basis van jouw specifieke wensen.
De belangrijkste kenmerken van Individueel Vermogensbeheer
Goede spreiding
Je belegt wereldwijd in aandelen en obligaties. Daarnaast spreiden we over sectoren. Goed gespreide beleggingen verlagen het risico zonder dat dit ten koste gaat van het verwachte rendement.
Inspelen op kansen
Waar nodig sturen we bij op je portefeuille. Zo kunnen we inspelen op kansen en trends zoals robotics, digitalisering en opkomende markten. Onze strategie is gebaseerd op onderzoek, analyse en innovatie. Hiermee behalen we een solide rendement.
Persoonlijk contact
Je Private Banker bespreekt minimaal één keer per jaar jouw resultaten en doelen. Zijn er tussentijds ontwikkelingen die invloed hebben op je doelen en portefeuille, dan neemt je Private Banker of beleggingsspecialist contact met je op.
Meer over Individueel Vermogensbeheer
Met beleggen heb je kans op een hoger rendement dan met sparen. Zeker als je voor de langere termijn belegt, dan profiteer je van rendement op rendement. Je loopt echter ook een hoger risico dan met sparen. Je kunt een deel van je oorspronkelijke inleg verliezen. Maak altijd een bewuste afweging tussen de kans op een hoger rendement, de looptijd en het bijbehorende risico. Zo zorg je ervoor dat je keuzes bij jouw situatie blijven passen.
Meer over de risico’s van beleggen
Als je kiest voor beleggen bij Rabobank, dan helpen wij je graag om dat op een verstandige manier te doen. Het is belangrijk dat je op de hoogte bent van de kenmerken en risico’s van beleggen.
Het belangrijkste risico is dat je beleggingen in waarde kunnen dalen. Dit noemen we het koersrisico. Het risico dat een onderneming waarin je belegt failliet gaat, wordt debiteuren- of kredietrisico genoemd. Bij beleggingen buiten de eurozone kan er sprake zijn van valutarisico, het risico dat je belegging minder waard wordt doordat de valuta waarin je belegt minder waard wordt. Tot slot kunnen financiële markten overdreven reageren op nieuws en gebeurtenissen, waardoor er grote koersschommelingen optreden. Dit noemen we het volatiliteitsrisico.
Door beleggingen te spreiden over verschillende producten, regio’s en sectoren, wordt het koers- en kredietrisico kleiner. Bij Individueel Vermogensbeheer doen experts dit voor je.
Meestal geldt dat hoe hoger het rendement is dat je wilt behalen, hoe hoger het risico is dat je moet nemen. Beleg je voor een doel dat verder in de tijd ligt, dan kun je meer risico nemen dan wanneer je op kortere termijn over je belegde geld wilt beschikken. De periode dat je belegt wordt beleggingshorizon genoemd.
Je rendement is afhankelijk van de samenstelling van je beleggingsportefeuille en een aantal andere factoren. Onze Private Bankers vertellen je er graag meer over. Maak hiervoor vrijblijvend een afspraak of laat je gegevens achter, dan nemen wij snel contact met je op.
We vinden het belangrijk dat je belegt op een manier die bij jou en jouw doelen past. Daarom gaan we graag met je in gesprek over jouw Plan voor de Toekomst, om zo jouw doelen in kaart te brengen.
Op basis van jouw doelen bekijken we welk beleggingsprofiel het best bij jou past. Ook krijg je inzicht met welk bedrag en welke looptijd je jouw doelen kunt behalen. Benieuwd hoe de experts naar de financiële markten kijken en welke strategie zij hanteren? Dan kun je geregeld aansluiten bij de Big Picture-presentaties. En verandert er in de tussentijd iets aan jouw situatie, dan nemen we dat mee in jouw beleggingen. Zo weet je zeker dat Individueel Vermogensbeheer de juiste keuze is voor jou.
Bij Individueel Vermogensbeheer is maatwerk voor de invulling van uw beleggingsportefeuille mogelijk. Dit allemaal op basis van uw specifieke wensen. Onderstaand een voorbeeld hoe uw portefeuille er op het gebied van duurzaamheid uit kan komen te zien. In dit voorbeeld is uitgegaan van 20% duurzame beleggingen in de portefeuille en de PAI’s: CO2-uitstoot, Waterverbruik & gevaarlijk afval en arbeids- en mensenrechten en goed bestuur.
Dit financiële product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling. De belangrijkste ecologische en/of sociale kenmerken in dit product zijn duurzame beleggingen en uitsluitingen en beperkingen.
Dit product belegt voor minimaal 20% van de portefeuillewaarde in Duurzame Beleggingen. Om in dit product een belegging als duurzaam aan te merken moet het minimaal voldoen aan de volgende drie criteria:
1. Het bedrijf waarin wordt belegd draagt voor minimaal 20% van zijn omzet bij aan een ecologisch- en/of sociaal doel of heeft een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi);
2. het mag geen ernstige schade toebrengen aan andere duurzame doelen (DNSH-principe Do No Significant Harm) en
3. bij deze bedrijven moet sprake zijn van goed bestuur.
Daarnaast kan dit product beleggen in ‘groene obligaties’. Dit zijn obligaties uitgegeven door overheden of bedrijven om te verduurzamen, bijvoorbeeld voor windmolenparken of andere initiatieven op het gebied van groene energie of voor het verduurzamen van producten en diensten van bedrijven. Deze ‘groene obligaties’ worden ook gezien als duurzame beleggingen.
De negatieve effecten van beleggingen op duurzaamheidsfactoren (of PAI’s, Principal Adverse Impact) worden beoordeeld met behulp van data van ESG-dataproviders.
Voor de gehele portefeuille gelden uitsluitingen of beperkende maatregelen voor beleggingen om duurzaamheidsrisico’s te verminderen. Aanvullend worden bedrijven die principes van het Global Compact verdrag van de VN overtreden uitgesloten als belegging. Ook zijn ondernemingen uitgesloten waar sprake is van ernstige misstanden op het gebied van ESG (Environment, Social, Governance ofwel Milieu, Maatschappij en Bestuur) volgens MSCI. Daarnaast kan aanvullende data van ESG-dataprovidersgebruikt worden om bedrijven uit te sluiten als belegging.
Het doel van dit product is om beleggers een totaalrendement te bieden, zodat het rendement van de aandelenbeleggingen zoveel mogelijk in lijn is met de MSCI All Country World Index EUR (de “non-ESG benchmark") en belegt op een manier die in overeenstemming is met het ESG beleid. Minimaal 80% van de totale portefeuillewaarde van dit product zal worden belegd in beleggingen die zijn afgestemd op ecologische- en/of sociale kenmerken. Minimaal 20% van de totale portefeuillewaarde van dit product worden belegd in Duurzame Beleggingen.
Monitoring vindt zowel plaats zowel door de mandaatmanagers, de fondsbeheerder als bij Rabobank. Zij maken gebruik van ESG-data van onafhankelijke externe dataleveranciers. Zij worden hierbij mede ondersteund door Aladdin, de portefeuille- en risicobeheersoftware van de fondsbeheerder. De monitoring van de ecologische of sociale kenmerken van het product is in overeenstemming met de relevante methodologie, zoals omschreven in ‘Methodologieën'.
De methodologie om Duurzame Beleggingen te bepalen bestaat uit een positieve bijdrage aan duurzame doelen en twee randvoorwaarden. De positieve bijdrage is een bijdrage van de economische activiteiten aan ecologische en/of sociale doelstellingen of het hebben van een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi). De beleggingen mogen geen ernstige schade toebrengen aan andere duurzame doelen én moeten voldoen aan minimumwaarborgen ten aanzien van Goed bestuur.
Duurzame Beleggingen zijn onderworpen aan een degelijk monitoringsproces om ervoor te zorgen dat aan de wettelijke normen wordt voldaan. Rabobank maakt gebruik van verschillende leveranciers van ESG-data. ESG-aanbieders en -gegevens worden beoordeeld op vijf kernpunten. Daarnaast neemt Rabobank actief deel aan relevante overlegstructuren met leveranciers over voorgestelde wijzigingen in de methodologie die betrekking heeft op datasets van externe aanbieders of indexmethodologieën, en geeft het onderbouwde feedback en aanbevelingen aan de technische teams van gegevensaanbieders. Rabobank onderhoudt een dialoog met aanbieders van ESG-gegevens, waaronder aanbieders van indexen, om op de hoogte te blijven van ontwikkelingen in de sector.
Rabobank streeft ernaar zoveel mogelijk gerapporteerde gegevens van bedrijven via externe dataproviders te verkrijgen. De sectorstandaarden voor informatieverschaffing zijn echter nog in ontwikkeling, met name met betrekking tot voorspellende indicatoren. Daarom vertrouwen we in bepaalde gevallen op schattingen of indirecte metingen van dataproviders om ons brede belegbare universum van uitgevende instellingen te dekken. Rabobank is van mening dat de datakwaliteit en -dekking moeten worden verbeterd en blijft de ontwikkeling van de datasets waar onze beleggingsprofessionals en andere teams gebruik van maken nauwlettend volgen. Bij de keuze van de door ons in te schakelen dataproviders betrachten we de nodige zorgvuldigheid, wij kunnen er echter niet voor instaan dat de informatie van externe dataproviders altijd juist en volledig is.
Hoewel elke ESG-maatstaf zijn eigen beperkingen kan hebben, hebben databeperkingen in grote lijnen betrekking op onder andere beperkte beschikbaarheid van bepaalde ESG-maatstaven, inconsistentie in het gebruik en het aandeel van gerapporteerde versus geschatte ESG-gegevens bij verschillende dataproviders en verschillen in standpunten of beoordelingen van uitgevende instellingen als gevolg van verschillende methodologieën van aanbieders of het gebruik van subjectieve criteria.
Rabobank past due diligence toe bij de selectie en doorlopende monitoring van de beleggingen van dit product, met als doel te voldoen aan de beleggings-, liquiditeits- en risicorichtlijnen van dit product, evenals aan de duurzaamheidsrisico- en ESG-criteria en algemene prestaties.
Dit product heeft geen eigen engagementbeleid. Engagement is geen onderdeel van de ecologische en/of sociale beleggingsstrategie. Wel kan engagement plaatsvinden via de fondsen waarin is belegd.
Voor dit product is geen specifieke index aangewezen als referentiebenchmark voor het meten van de ecologische en/of sociale kenmerken die door dit product worden gepromoot.
Versie 2.0 – 1 oktober 2024
Uitsluitingen en beperkingen aangepast, teksten deels aangepast
Voor Individueel Vermogensbeheer betaal je onderstaande kosten. Deze kosten zijn per kwartaal.
Portefeuillebeheer*
| Minimum: | € 1.500 |
| Tot € 2 miljoen | 0,3% |
| Over het meerdere tot € 5 miljoen | 0,23% |
| Over het meerdere tot € 7,5 miljoen | 0,13% |
| Over het meerdere tot € 10 miljoen | 0,06% |
| Over het meerdere tot € 20 miljoen | 0,03% |
| Vanaf € 20 miljoen | Maatwerk |
Kosten in beleggingsproducten
Tussen de 0,1% en 1,5% over het belegd vermogen op jaarbasis (afhankelijk van de fondsen in je portefeuille).
* De tarieven zijn inclusief 21% btw.
Beleg je bij Individueel Vermogensbeheer? Dan kunnen in je portefeuille de speciaal voor Rabobank ontwikkelde 1895-beleggingsfondsen worden opgenomen. 1895 verwijst naar het jaar dat boeren en tuinders voor het eerst de handen ineensloegen, met als gevolg dat jaren later Rabobank is ontstaan.
De 1895-beleggingsfondsen hebben de volgende voordelen voor jou:
Rabobank valt onder de bescherming van de Wet giraal effectenverkeer en het beleggerscompensatiestelsel. In de Wet giraal effectenverkeer is bepaald dat banken en beleggingsondernemingen de beleggingen van klanten moeten scheiden van de rest van het vermogen binnen de bank of beleggingsonderneming. Dit betekent dat als Rabobank failliet zou gaan of niet meer aan haar verplichten kan voldoen, jouw beleggingen niet behoren tot het failliete vermogen van de bank en dus van jou blijven. Je hoeft je hierover dus geen zorgen te maken. Ook is het niet nodig om je beleggingen om deze reden te spreiden bij verschillende banken. Houd er wel rekening mee dat schade door beleggingsverliezen nooit is gedekt.
Lees hieronder meer informatie over deze twee regelingen en de bijbehorende regels. Ook lees je hier wat het verschil is tussen het beleggerscompensatiestelsel en de Nederlandse Depositogarantie.
Goed om te weten
Aan beleggen zijn risico’s verbonden. De waarde van je beleggingen kan schommelen en je kan (een deel van) je inleg verliezen.
Meer weten over Individueel Vermogensbeheer?
Wil je meer informatie of heb je een vraag over Individueel Vermogensbeheer? Onze Private Bankers helpen je graag. Vul hieronder je gegevens in, dan bellen wij je snel terug.