Koers!
Van wielrenners in de Tour de France tot nationale voetbalploegen op het WK: topsporters stellen doelen en trainen daar langdurig voor. Ik zie daarin een mooie parallel met Vermogensplanning. Ook daarbij begint alles met een doel. Of eigenlijk met een wens.
Van willen naar plannen
Iemand zegt bijvoorbeeld: ‘Ik wil later graag een huis in het buitenland.’ Een mooie gedachte, maar nog geen doel. Het wordt pas concreet met iets als: “Ik wil over tien jaar een huis in Zuid-Frankrijk kopen, en ik verwacht daar ongeveer dit bedrag voor nodig te hebben.”
Dan verandert een wens in een doel. Onze Vermogensplanners gaan hiervoor een goed gesprek met je aan. En stellen vragen als: wat wil je precies bereiken? Waarom is dat belangrijk voor je? Wat betekent dit voor je partner, je kinderen, je onderneming? Hoeveel vermogen moet beschikbaar blijven? En ook: wat is haalbaar? Want niet alles kan tegelijk. Eerder stoppen met werken, een tweede huis kopen én je kinderen financieel helpen – het kan allemaal belangrijk zijn, maar meestal zijn keuzes nodig.
Ratio en emotie
Bij een doel hoort een koers: het Vermogensplan. Dat lijkt op het trainingsschema van een atleet. Samen kijken we wat nodig is om de doelen te bereiken. Hoeveel moet je jaarlijks opzijzetten? Welk deel kun je beleggen? Hoe kun je je kinderen helpen om een eerste huis te kopen?
Vermogensplanning draait om rekenen én gevoel. Op papier kan een offensief beleggingsprofiel logisch lijken, maar als je daar ’s nachts wakker van ligt, dan past het niet bij je. Andersom kan iemand risico blijven nemen terwijl dat eigenlijk niet meer nodig is om het doel te behalen. Ook dan is het goed om stil te staan bij de vraag: waarom doe ik dit eigenlijk?
Een plan kan altijd veranderen
Zo’n plan geeft regie, rust en rendement. Maar er kan altijd iets veranderen. Je verkoopt het bedrijf misschien eerder of later dan gedacht. Er komt een erfenis. Of iemand in het gezin heeft hulp nodig. Dan is het belangrijk om het plan opnieuw te bekijken. Net zoals een sporter zijn doel of training aanpast bij een blessure of meevaller.
Je kunt de rol van jouw private banker hierbij zien als die van een coach. Iemand die je aanmoedigt en begeleidt in de volgende stappen om je doelen te bereiken. Lig je nog op koers? Kloppen de doelen eigenlijk nog wel? Moeten we versnellen, vertragen of misschien een andere route kiezen? Want koers houden betekent niet dat de route nooit verandert. Het betekent dat je weet waar je naartoe wilt en onderweg bewuste keuzes maakt.
Boven jezelf uitstijgen
Heb je de gestelde doelen eenmaal bereikt, dan begint een nieuwe fase. Na pensionering of de verkoop van een bedrijf ontstaat bij onze klanten vaak de vraag: wat nu? Dan is het tijd om samen nieuwe doelen te bepalen. Bijvoorbeeld meer maatschappelijke impact maken met je vermogen. Of de volgende generatie in het zadel helpen, of dat nu gaat om de eigen kinderen of om jonge bedrijven waarin je investeert.
Zoals bij de oud-sporter die nu zelf coach wordt, ontstaat een nieuw doel: je inzetten voor iets wat vérder reikt dan jezelf. En dat is misschien wel de mooiste koers die er is.
Sebastiaan Laanen, directeur Vermogensplanning Private Banking & Wealth Management bij Rabobank, heeft meer dan 20 jaar ervaring in Private Banking. Hij woont met zijn vrouw en drie kinderen in Bennekom.
