Wat is Embedded Lending?

Embedded Lending is op dit moment één van de meest besproken onderwerpen in de fintech wereld. Traditioneel ging je voor een financiering op bezoek bij jouw bankfiliaal en sprak je met jouw vaste contactpersoon. Sinds eind jaren 90 werd het mogelijk om online een financiering aan te vragen, eerst via de website en daarna via de bankieren-app. Embedded Lending gaat nog een stap verder. Het is nu mogelijk om een financieringsaanvraag te doen in de business tool waarop je actief bent. Een financiering kan nu dus snel, veilig en eenvoudig worden aangevraagd en ontvangen vanuit de plek waar je jouw zaken regelt.

Automatisering van het debiteurenbeheer

Net zoals we als consumenten gewend zijn om met één druk op de knop een betaling te doen in een app, maakt Embedded Lending het mogelijk om financieringen af te sluiten in de software waar ondernemers hun bedrijfsvoering doen.

Embedded Lending is de integratie van financieringen in platformen en business tools. Ondernemers krijgen toegang tot financieringen op het platform of de business tool die zij gebruiken om hun bedrijf te runnen. Over het algemeen wordt het financieringsproces met Embedded Lending geïntegreerd in het platform van bedrijven. Denk bijvoorbeeld aan een website voor financiële diensten of een boekhoudpakket. Het gebruik van datakoppelingen maakt het mogelijk om het gehele proces te integreren, waardoor niet-financiële bedrijven fungeren als brug tussen de kredietinstellingen en ondernemers.

Ondernemers kunnen hierdoor vanuit hun businesstool een financiering aanvragen en zien binnen 1 minuut of ze voor financiering in aanmerking komen. Nadat de aanvraag is ingediend staat het geld vaak de volgende dag op hun rekening.

Bekijk hier alle Rabo Embedded Services

De voordelen voor ondernemers en business tools

De opkomst van Embedded Lending opent nieuwe deuren en biedt diverse voordelen voor zowel ondernemers als business tools.

Voor platforms biedt Embedded Lending nieuwe zakelijke kansen. Door financieringen te integreren in hun platform verrijken ze hun dienstenpakket. Maar liefst 64% van de MKB-ers geeft aan behoefte te hebben aan geïntegreerde financieringen! Loyaliteit neemt toe en de omzet groeit. Bij ecommerce bedrijven zelfs met 15-40%! Door de snelle technologische ontwikkelingen is het nu mogelijk om binnen 1 week een geïntegreerde financiering aan te bieden, vrijwel zonder ontwikkelingskosten!

Voor ondernemers betekent het gemak en snelheid. Ze kunnen nu binnen het vertrouwde platform waarop ze hun bedrijfsactiviteiten uitvoeren direct toegang krijgen tot een financiering. Hierdoor hoeven ze niet meer verschillende apps te openen of meerdere documenten te verzamelen voor de financieringsaanvraag. Het proces is eenvoudig en geïntegreerd, waardoor de volledige focus ligt op hun kernactiviteiten.

De veelbelovende toekomst van Embedded Lending in Europa

De Embedded Lending markt staat aan het begin van een grote groei. Het lost problemen op die zich voordeden bij het traditionele financieringsproces, maar daar blijft het niet bij. De markt blijft zich ontwikkelen en steeds meer bedrijven maken er gebruik van. De Embedded Lending markt, specifiek de B2B markt, staat aan het begin van een grote groei. Volgens een rapport van Innopay, zal de Europese Embedded Lending markt in 2025 zijn gegroeid tot €150 miljoen. Daarna zal deze in 2030 significant groeien tot meer dan €10 miljard. Op de wereldwijde markt is het toekomstperspectief ook zeer positief.