Verplichte AOV voor zzp’ers: wat betekent Wet BAZ voor jou?
De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen komt eraan. In dit artikel lees je wat deze Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (Wet BAZ) inhoudt, waarom het slim is om nu al actie te ondernemen en hoe je voorkomt dat je straks vastzit aan een standaardregeling. Wil je zelf kiezen hoe je je verzekert tegen arbeidsongeschiktheid? Lees dan verder.
Wat is de Wet BAZ?
De Wet BAZ (basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen) verplicht zelfstandige IB-ondernemers om zich te verzekeren tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. De wet wordt naar verwachting vanaf 2030 ingevoerd, maar de voorbereiding is al begonnen. Het herziene wetsvoorstel is in het najaar van 2025 naar de Raad van State gestuurd. Daarna volgt behandeling in de Tweede en Eerste Kamer. De exacte uitwerking van de wet BAZ staat daarom nog niet vast.
Welke actie moet je nu nemen?
Veel zzp’ers hebben nu nog geen AOV, vaak omdat ze de premie te hoog vinden of vertrouwen op spaargeld, een partnerinkomen of een broodfonds. Ook leeft het idee dat verzekeraars toch niet uitkeren bij arbeidsongeschiktheid. Herkenbaar? Dan is het goed om je nu te verdiepen in hoe het echt zit. Houd er rekening mee dat een AOV straks verplicht wordt. Nu kun je nog zelf kiezen hoe je het regelt.
Peildatum
Wil je straks niet verplicht deelnemen aan de BAZ? Dan kan je vóór de peildatum een eigen AOV afsluiten. Een AOV met een ingangsdatum voor de peildatum kan onder het overgangsrecht vallen, AOV’s met een ingangsdatum erna niet.
Als jouw verzekering op de peildatum voldoet aan de voorwaarden van het overgangsrecht krijg je vrijstelling van deelname aan de BAZ. De exacte peildatum is nog niet bekend. Die wordt waarschijnlijk kort van te voren bekend gemaakt. Mogelijk wordt de peildatum een datum tussen nu en juli 2026. Overweeg je om een AOV aan te vragen? Wacht dan niet te lang.
Wat als je niets doet?
Doe je niets, dan word je automatisch deelnemer aan de BAZ. Je betaalt dan ongeveer € 171 bruto per maand. De uitkering gaat pas na twee jaar arbeidsongeschiktheid in en alleen als je in theorie geen ander werk kunt doen waarmee je het minimumloon verdient. Denk aan werk als telefonist(e), ook als dat niet aansluit bij jouw beroep. De maximale uitkering is het wettelijk minimumloon.
BAZ of AOV: wat past bij jou?
De verplichte basisverzekering (BAZ) en een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) lijken op elkaar, maar er zijn grote verschillen. We zetten de belangrijkste punten voor je in een tabel.
De grootste verschillen op een rij
| Onderwerp | Wet BAZ | AOV |
|---|---|---|
| Prijs | Ongeveer € 171 per maand | Afhankelijk van leeftijd, beroep en dekking |
| Indexering | Bepaalt de politiek | Kies jij zelf |
| Dekking | Uitkering als je met een lichte functie niet het minimumloon kunt verdienen (drempelfunctie) | Uitkering als je jouw beroep niet (volledig) kunt doen (beroepsarbeidsongeschiktheid) |
| Verzekerd bedrag | Maximaal gelijk aan het wettelijk minimumloon (€ 30.318 in juli 2025) | Jij bepaalt, tot max. 90% van je inkomen |
| Eigen risico | Uitkering na 2 jaar | Jij kiest zelf (minimaal 1 maand) |
| Eindleeftijd | Tot AOW-leeftijd | Jij kiest (kan aansluiten op AOW) |
| Uitkeringsdrempel | Alleen bij volledige arbeidsongeschiktheid | Vanaf 25% arbeidsongeschiktheid |
| Re-integratie | UWV bepaalt, mogelijk naar loondienstfunctie | Samen met verzekeraar, inclusief hulp bij aanpassingen in je bedrijf |
| Extra’s | Geen | Preventieservices zoals coaching en mentale ondersteuning |
Zaken nog onduidelijk? Bekijk de veelgestelde vragen onderaan de pagina.
Meer over de BAZ: overgangsrecht en opt-out
Heb je al een AOV? Dan kan dat betekenen dat je straks niet verplicht hoeft mee te doen aan de BAZ. Dit heet overgangsrecht. Op de peildatum wordt beoordeeld of jouw AOV voldoet aan de wettelijke eisen. Is dat zo? Dan krijg je vrijstelling en ben je niet verplicht verzekerd via de BAZ. Je blijft gewoon verzekerd via je eigen AOV.
Start de BAZ en heb je nog geen vrijstelling? Dan kun je naar verwachting jaarlijks per 1 januari kiezen voor opt-out. Je moet dan op tijd jouw AOV laten beoordelen. Voldoet die aan de voorwaarden voor opt-out? Dan val je vanaf het volgende jaar niet meer onder de BAZ.
Jouw AOV bij Rabobank afsluiten?
Je regelt het eenvoudig online via Rabo Online Bankieren of de Rabo App. Je sluit de AOV van Interpolis zelf af of kiest voor advies van onze adviseurs. Met advies vergelijken we meerdere verzekeraars en zoeken we de AOV die past bij jouw situatie.
Veelgestelde vragen over de verplichte AOV:
Jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering
Bescherm je inkomen met een verzekering voor als je arbeidsongeschikt raakt. Vraag een gesprek aan om jouw risico’s te bespreken of lees meer over deze verzekering en bereken je premie.
