3 tips om de risico’s van een zakelijke rekening te verkleinen
Geld lenen kan een goede oplossing zijn om je bedrijf te laten groeien. Maar er kleven ook risico’s aan een financiering. Want wat gebeurt er bijvoorbeeld als het slecht gaat met je bedrijf? Adviseur MKB David Bulthuis brengt ze voor je in kaart en vertelt hoe hij de risico’s voor klanten zo klein mogelijk probeert te maken.
Inzicht in risico’s van een financiering
In de regio Stad en Midden-Groningen waar David Bulthuis actief is, heeft hij te maken met verschillende ondernemers en vragen. ‘Ik zit om de tafel met de bakker om de hoek tot de CFO van een bedrijf met een miljoenenomzet. De een wil een pand kopen, de ander groeien door een concurrent over te nemen. Ik begeleid al die aanvragen en onderdeel hiervan is het inzichtelijk maken van de risico’s en deze zoveel mogelijk proberen te verkleinen.’
1. Het begint met transparantie
De belangrijkste stap is het geven van goede voorlichting, vertelt David. ‘Een ondernemer die wil lenen moet niet alleen weten welke kansen dat oplevert, maar ook wat mogelijke nadelen en risico’s zijn. Zoals het bijvoorbeeld niet kunnen terugbetalen van een lening door een tegenvallende omzet. Ook willen we overfinanciering voorkomen, waardoor het betalen van rente en aflossing een te grote hap uit de omzet neemt. Dit doen we door vooraf te inventariseren wat de ruimte is in de kasstroom voor de rente en aflossing en mogelijke privé-onttrekkingen. Als die betaald kunnen worden, moet er ook nog altijd wat ruimte overblijven voor eventuele tegenvallers of vervangingsinvesteringen.’
" "
" "
2. Dan volgt een stevige onderbouwing
Is een ondernemer bewust van de risico’s en lijkt een zakelijke financiering nog steeds een goed idee? ‘Dan is het belangrijk om met behulp van cijfers te onderbouwen dat de lening bij de ondernemer en het leendoel past. Welke financiering is nodig, tegen welke rente en maandbedrag? Door goed te kijken naar de cijfers van de ondernemer en te berekenen wat inkomsten en uitgaven zijn, kunnen we zien of een financiering een goede oplossing is.
3. Vervolgens probeer je risico’s te verkleinen
Risico’s van een financiering kun je nooit helemaal wegnemen. Maar je kunt ze wél verkleinen, aldus David. ‘Een manier is het zorgen voor zekerheden. Zoals een onderpand of een borgstelling. Zo kan een ondernemer bijvoorbeeld vastgoed verkopen als deze door financiële problemen een lening niet meer kan aflossen. Bij een overnamefinanciering wordt vaak goodwill betaald. Omdat er bij dat soort financieringen vaak geen zekerheden onder zitten, moet er een goed verhaal ter onderbouwing van de kasstroom zijn. Ook kan een ondernemer zich tegen bepaalde risico’s verzekeren. Zo dekt een arbeidsongeschiktheidsverzekering de kosten als de ondernemer bijvoorbeeld na een ongeluk niet meer kan werken. Dit geldt dan overigens wel alleen voor de ondernemer zelf.’
Gaat het toch mis? Dan gaan we om de tafel
Zit het tegen en kan een ondernemer de financiering niet aflossen? ‘Dan gaan we om de tafel’, zegt David. ‘Soms is het tijdelijk uitstellen van de aflossing al voldoende. Bij Rabobank hebben we de afdeling Bijzonder Beheer. Deze specialisten helpen ondernemers bij het vinden van een oplossing waarbij beide partijen gebaat zijn.’
Een zakelijke financiering afsluiten?
Bereken in 30 seconden je rente en maandbedrag voor jouw leendoel en start daarna vrijblijvend je aanvraag.
