Mijn lijfrente komt vrij (voor 1992 gestart met opbouwen)
Heb je een lijfrenteverzekering afgesloten vóór 1992 en bereikt deze binnenkort de einddatum? Dan hebben we hier wat belangrijke informatie voor je over de mogelijkheden. Je kunt je keuze doorgeven tot en met 31 december van het kalenderjaar waarin je lijfrenteverzekering de einddatum bereikt. Wil je zeker weten dat de mogelijkheden op jouw situatie van toepassing zijn? Kijk dan even of je lijfrenteverzekering valt onder Wet IB1964 of artikelen 75 en 25 (oud). Dit staat op het polisblad van je lijfrenteverzekering.
Belangrijke informatie over het oud regime
Omdat je lijfrenteverzekering is afgesloten vóór 1992 valt deze onder het zogenoemde oud regime. Hierdoor heb je nu een aantal mogelijkheden die je kwijtraakt als je overstapt naar een nieuwe lijfrentespaarrekening. Ga dus na of je deze mogelijkheden wilt benutten voordat je een keuze maakt:
Mogelijkheden
Je kunt je lijfrenteverzekering verlengen bij je huidige verzekeraar. Meestal zijn hier geen kosten aan verbonden. Een andere optie is om je lijfrenteverzekering over te sluiten naar een bankspaarrekening bij de Rabobank. Dat kan in de vorm van Rabo ToekomstSparen en Rabo ToekomstBeleggen.
Goed om te weten: vanaf het moment dat je de AOW-leeftijd hebt bereikt, mag je de einddatum van je lijfrente nog maximaal 5 jaar uitstellen.
Periodiek laten uitkeren onder het oude regime kan alleen bij een verzekeraar.
Bij de Rabobank is dit mogelijk met Rabo ToekomstUitkering. Dit is een product waarmee je de uitkeringen regelt. Er zijn hierbij een aantal spelregels voor deze zogenoemde oudedagslijfrente:
Overgangsrecht
Sinds 1 januari 2014 mag de tijdelijke oudedagslijfrente niet eerder ingaan dan het kalenderjaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Vóór 2014 was dit mogelijk vanaf het jaar dat je 65 werd. Voor jou geldt het overgangsrecht, omdat je vóór 2014 bent gestart met het opbouwen van lijfrentetegoed.
Heb je na 2013 niet meer ingelegd, dan mag je het hele tegoed laten uitkeren als je 65 bent. Heb je wel ingelegd na 2013? Dan mag je alleen het tegoed dat je op 31 december 2013 had opgebouwd laten uitkeren als je 65 bent. Het deel dat je hierna hebt opgebouwd kun je dan laten uitkeren vanaf het jaar dat je jouw AOW-leeftijd hebt bereikt.
Dit regel je met een oudedagslijfrente. Net als met een tijdelijke oudedagsrente ontvang je zo periodieke uitkeringen vanuit je opgebouwde tegoed. Het verschil is echter dat een oudedagslijfrente op ieder gewenst moment kan ingaan (wel binnen 5 jaar na het bereiken van je AOW-leeftijd) en er zit geen maximum aan het bedrag dat je per jaar mag ontvangen.
Minimale looptijd 20 jaar
De minimale looptijd van een oudedagslijfrente is bij banken twintig jaar. Gaan de periodieke uitkeringen eerder in dan het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt? Dan wordt die periode opgeteld bij die twintig jaar.
Het is bij de Rabobank niet mogelijk om een levenslange oudedagslijfrente te kiezen. Je kunt hiervoor eventueel wel bij een verzekeraar terecht.
Wil je voor een oudedagslijfrente gaan met een minimale looptijd van 20 jaar? Kies dan voor Rabo ToekomstUitkering.
Je kunt je tegoed ook in één keer laten uitkeren. Dit heet afkoop. Afkoop is meestal nadelig omdat je ineens over het hele bedrag inkomstenbelasting moet betalen (maximaal 49,50%).
Uitkeren aan een ander kan alleen via een verzekeraar.
Wist je dat...
