Aandachtspunten bij internationaal zaken doen

De Europese Commissie wijst bepaalde landen aan als Hoog Risico Derde Land vanwege een verhoogd risico op witwassen en terrorismefinanciering. Dit betekent dat banken, waaronder Rabobank, extra controles moeten uitvoeren bij klanten die een binding hebben met deze landen.

Als je een vestiging hebt in, of transacties uitvoert met een Hoog Risico Derde Land, dan zijn wij wettelijk verplicht om extra klantonderzoek uit te voeren. En we hebben extra informatie nodig, zoals:

Wij willen onze klanten, de bank en de samenleving beschermen tegen financiële en economische criminaliteit (FEC). Dit wordt ook wel de ‘Poortwachtersrol’ genoemd. Vanuit deze rol willen we misbruik van het financieel stelsel voorkomen, zoals witwassen en terrorismefinanciering.

Zodra we de benodigde informatie hebben ontvangen, starten we met het onderzoek. Afhankelijk van de kenmerken van de onderneming kan dit proces enige tijd duren. We streven naar een soepele afhandeling en informeren je over de voortgang.

Wij beoordelen regelmatig al onze activiteiten op diverse risico’s. Als gevolg hiervan kan het aanvullend sanctiebeleid van Rabobank veranderen. Bekijk deze website dan ook regelmatig voor de laatste stand van zaken.

Kijk voor de actuele lijst van Hoog Risico Derde Landen op de website van de Europese Commissie. Bekijk ook de websites van de Rijksoverheid, de Europese Unie, OFAC, FinCEN, OFSI, OTSI en de FATF. Dan weet je zeker dat je beschikt over de meest actuele informatie.

Stel jezelf bijvoorbeeld de volgende vragen:

En als je toch wordt betaald door een onbekende derde partij:

We hebben een aantal voorbeelden van verdachte omstandigheden bij zakelijke betalingen.

Deze betalingen zijn toegestaan als het voldoet aan de onderstaande voorwaarden.

Je laat jouw klanten afrekenen via een Payment Service Provider en je hebt hiervoor een contract afgesloten met deze Payment Service Provider.

Als een onbekende derde partij de factuur van je klant betaalt, neem je eerst contact op met je klant. Vraag waarom de klant de factuur door een derde heeft laten betalen. Voldoet de betaling niet aan de drie voorwaarden, dan is deze niet toegestaan. Wij maken daarna afspraken met je om deze betalingen in de toekomst te voorkomen.

Voorwaarden voor transacties via derde partijen op een rij:

1. Er is een logische en verklaarbare reden voor de betaling via een derde partij. Bijvoorbeeld als de derde partij onderdeel is van jouw handelsketen.
2. Uit de transactie op je rekening blijkt duidelijk waar de transactie over gaat. Bijvoorbeeld het factuurnummer staat in de omschrijving.
3. De geldstroom is van begin tot het eind bij jou bekend en je hebt hier schriftelijk bewijs van.

Als wij zien dat je betalingen via derde partijen ontvangt, dan maken wij eerst afspraken met je om deze betalingen te stoppen. Blijf je daarna risicovolle betalingen van derden ontvangen? Dan kan dit gevolgen hebben voor je rekening. We willen namelijk niet betrokken raken bij criminele activiteiten.

Als de hele route duidelijk is. Dit betekent dat de tussenstappen en de betrokken partijen van de geldroute bekend en verklaarbaar zijn.