Bankgarantie
Met een bankgarantie geef je extra zekerheid over het nakomen van je verplichtingen.
Wat is een bankgarantie?
Met een bankgarantie geef je extra zekerheid dat je een afgesproken prestatie kunt nakomen. De bank staat namens jou garant, en betaalt een vergoeding aan je handelspartner als de prestatie niet wordt geleverd. Een bankgarantie zorgt daarom voor meer zekerheid bij het afsluiten van nieuwe contracten. Bijvoorbeeld bij het huren van een bedrijfsruimte, in de (internationale) handel of bij de inschrijving op opdrachten en bouwprojecten.
Extra zekerheid nodig in een handelstransactie?
Zakendoen gaat vaak gepaard met wederzijdse risico’s. Om duidelijkheid te scheppen welke verplichtingen zijn overeengekomen worden afspraken vastgelegd in een contract. Met een bankgarantie geef je extra zekerheid aan je handelspartner dat jij alle verplichtingen kunt nakomen.
Hoe werkt een bankgarantie?
Bekijk onderstaande stappen over hoe een bankgarantie werkt.
Typen bankgaranties
Huurgarantie
Een huurgarantie geeft je verhuurder de zekerheid dat je de verplichtingen uit de huurovereenkomst correct zal nakomen.
Betalingsgarantie
Een betalingsgarantie geeft je handelspartner de zekerheid dat je aan je toekomstige betalingsverplichtingen kunt voldoen.
Uitvoeringsgarantie
Een uitvoeringsgarantie geeft je opdrachtgever de zekerheid dat je de levering van goederen, diensten, of de uitvoering van een project correct nakomt.
Vooruitbetalingsgarantie
Een vooruitbetalingsgarantie biedt zekerheid aan je zakenpartner dat het vooruitbetaalde bedrag wordt terugbetaald als je niet presteert of levert.
Bereidverklaring
Een bereidverklaring geeft je opdrachtgever de zekerheid dat de bank een bankgarantie wil verstrekken na de gunning van een opdracht.
Overige soorten bankgaranties
Ben je op zoek naar een ander type bankgarantie of wil je de aanvraag niet via Rabo Business Banking doen? Vraag dan je bankgarantie aan via het opdrachtformulier.
Belangrijk om te weten over een bankgarantie
In de aanvraag kan je kiezen tussen een vaste einddatum of tot vrijgave. Een bankgarantie met vaste einddatum vervalt automatisch. Bij een bankgarantie tot vrijgave blijft de garantie geldig tot de begunstigde ons verzoekt om hem vrij te geven. Als opdrachtgever kan je de garantie niet zelf intrekken.
Als je een bankgarantie aanvraagt dan betaal je een vast bedrag voor het opstellen van de bankgarantie. Daarnaast rekenen we een bankgarantieprovisie.
Kosten voor het opstellen van de bankgarantie
Voor een nieuwe bankgarantie met gebruik van een standaardtekst zijn de kosten € 120,00, + € 35,00 voor koerier- en communicatiekosten.
Voor een nieuwe bankgarantie met gebruik van je eigen tekst (maatwerk) zijn de kosten € 220,00, + € 35,00 voor koerier- en communicatiekosten.
Vraag je de bankgarantie op een andere manier aan dan via eTrade of RBB(Pro)? Dan zijn de kosten € 170,00 voor een bankgarantie met standaardtekst en € 270,00 voor maatwerk tekst (excl. koerier- en communicatiekosten).
Provisie
De provisie is een percentage van het bankgarantiebedrag. De hoogte hangt af van de manier waarop je zekerheid verstrekt:
Het volledige overzicht met alle kosten kan je terugvinden in de Tarievenfolder zakelijk betalingsverkeer:
Een bankgarantie en waarborgsom hebben hetzelfde doel: garantie geven. Maar er zijn verschillen tussen bankgarantie en een waarborgsom.
Bij een waarborgsom wordt het geld op de rekening van de begunstigde gestort. Het voordeel is dat er geen extra kosten aan verbonden zijn. Nadelen zijn mogelijk dat 1) in het geval van een geschil kan het moeilijk zijn om je geld terug te krijgen van de begunstigde en 2) wanneer de begunstigde failliet gaat ben je meestal het geld kwijt.
Het voordeel van een bankgarantie is dat het geld “veilig” is in geval van een faillissement. Het geld staat namelijk bij de bank. Een ander voordeel is dat de begunstigde een claim moet indienen voordat het geld kan worden verkregen. Het geld wordt alleen uitgekeerd als de claim voldoet aan de voorwaarden die in de garantie staan. Het nadeel van een bankgarantie kan zijn de bijkomende kosten.
De bankgaranties bij Rabobank vallen onder het depositogarantiestelsel.
Bankgaranties bieden meer zekerheid in het handelsverkeer, ook internationaal. Wanneer bijvoorbeeld je handelspartner zekerheid wenst over verplichtingen van levering, kan Rabobank namens jou garant staan door een bankgarantie aan je leverancier af te geven. Wanneer je zelf zekerheid van betaling of levering wilt, kun je natuurlijk ook een bankgarantie vragen van je handelspartner.
Het is raadzaam dat je een einddatum geeft aan de bankgarantie. Na het passeren van de einddatum kan een begunstigde geen beroep meer doen op de garantie waardoor je zeker weet wanneer je van je verplichting vrij bent. Met het vervallen van de bankgarantie, wordt je kredietruimte of creditgeld vrijgegeven. Als een garantie geldig is tot vrijgave, dan ben je afhankelijk van de begunstigde van de bankgarantie.
Belangrijkste voordelen op een rij
Verwerkingstijd
De verwerkingstijd van een nieuwe aanvraag is afhankelijk van de complexiteit. Het afgeven van een maatwerkgarantie kan daarom meer tijd kosten dan een standaardgarantie.
We streven ernaar om binnen 5 werkdagen de (concept-)bankgarantie af te geven. Incomplete of incorrecte aanvragen kunnen zorgen voor een langere doorlooptijd.
Status van de zending volgen
De status van de zending kun je volgen via de website van Parcel International op basis van het referentienummer van je product. Dit nummer vind je op de correspondentie van Rabobank. De referentienummers voor bankgaranties beginnen met RTGI of RTGD.
Veelgestelde vragen
Bankgarantie online aanvragen?
Dit is mogelijk bij een Huurgarantie, (vooruit)Betalingsgarantie, Uitvoeringsgarantie en Bereidverklaring.