Is een pensioenregeling wettelijk verplicht?
In Nederland bestaat er geen wettelijke pensioenplicht. Als werkgever hoef je dus niet altijd een pensioenregeling aan te bieden. Dit moet wel wanneer dit in jouw cao zo is afgesproken of wanneer je onder een verplicht gesteld pensioenfonds valt. In beide gevallen ben je verplicht om de regeling van het pensioenfonds aan te bieden en je medewerkers aan te melden.
Werkgevers die niet onder een verplichte regeling vallen, mogen zelf kiezen of ze pensioen aanbieden. Ook voor zzp’ers en andere zelfstandigen geldt geen wettelijke verplichting om pensioen op te bouwen.
Pensioenregeling voor werkgevers
Werkgevers zijn in Nederland niet wettelijk verplicht om een pensioenregeling aan te bieden. Maar val je als bedrijf onder een cao, dan kan die wél een pensioenverplichting bevatten. In sommige cao’s staat dat je de pensioenregeling van een specifiek pensioenfonds moet aanbieden. In andere cao’s staat alleen waaraan de regeling moet voldoen. In dat geval mag je als werkgever zelf kiezen bij welke pensioenuitvoerder je de regeling onderbrengt.
Daarnaast zijn er beroepen waarvoor een pensioenregeling via een beroepspensioenfonds wettelijk verplicht is. Denk bijvoorbeeld aan notarissen, medisch specialisten, fysiotherapeuten, verloskundigen, tandartsen en huisartsen. Zij vallen onder de Wet verplichte beroepspensioenregeling (Wvb).
Wil je weten of jouw bedrijf onder een verplicht pensioenfonds valt? Bekijk dan het register van cao’s en verplichtstellingen op de website van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.
Pensioenregeling voor zzp'ers
Als zzp’er ben je niet wettelijk verplicht om een pensioen op te bouwen. Alleen voor enkele beroepsgroepen, zoals notarissen, medisch specialisten, huisartsen, tandartsen en fysiotherapeuten, geldt een verplichte beroepspensioenregeling. Voor de meeste zelfstandigen geldt: je moet het zelf regelen.
Dat kan op verschillende manieren, bijvoorbeeld:
• Lijfrente of pensioenrekening bij een bank of verzekeraar (met fiscaal voordeel binnen je jaarruimte).
• Sparen of beleggen in privé.
• Vrijwillige voortzetting van een pensioenregeling van een vorige werkgever.
Met de nieuwe pensioenwet (Wet toekomst pensioenen) zijn de mogelijkheden voor zzp’ers verruimd. Je mag nu tot 30% van je pensioengevend inkomen fiscaal voordelig inleggen en hebt langer de tijd om niet-benutte ruimte in te halen.
Pensioenregeling voor werknemers
Als werknemer ben je meestal verplicht om deel te nemen aan een pensioenregeling als je werkgever onder een cao of een verplicht gesteld bedrijfstakpensioenfonds valt. In dat geval schrijft de cao of het pensioenfonds deelname voor, en meld je werkgever je automatisch aan.
Werk je bij een werkgever zonder pensioenregeling? Dan bouw je niet automatisch pensioen op via je werk.
Pensioen voor ondernemers zelf
Als ondernemer ben je niet verplicht om zelf pensioen op te bouwen. Wil je dit wel? Dan kan dit op diverse manieren:
Pensioenregeling? Win advies in
Hoeft jouw bedrijf niet verplicht pensioen aan te bieden op basis van een CAO? Dan begrijpen we dat je zelf een pensioenregeling wilt aanbieden aan je werknemers. Dat is voor jou voordelig, want je kunt zelf een pensioenregeling kiezen die past bij je bedrijf én werknemers! Er zijn diverse opties wanneer het aankomt op de voorwaarden en de inleg.
Het opstellen van een pensioenregeling is voor ondernemers geen dagelijkse kost. Sterker nog, dit doe je meestal maar één of twee keer in je leven. Een goede voorbereiding is dan ook belangrijk. "Er komt specifieke kennis bij kijken die de gemiddelde werkgever niet heeft. Dat gaat vooral over wet- en regelgeving, maar ook over de vele keuzes die je moet maken", zegt Pijfers. "Schakel daarom altijd een adviseur in. De meeste pensioenverzekeraars stellen dit ook als harde eis."
Heb je de keuze om zelf een pensioenregeling aan te bieden?
Voor deskundig pensioenadvies kun je bij Rabo Pensioenadvies terecht. Vraag een vrijblijvend oriëntatiegesprek aan met één van onze pensioenadviseurs aan. We denken graag met je mee.