Beleggingsverzekering
Je hebt een beleggingsverzekering bij Rabobank. Daarmee bouw je vermogen op, bijvoorbeeld als aanvulling op je pensioen of om je hypotheek af te lossen. Met je beleggingsverzekering leg je op vaste momenten een vast bedrag in. Bijvoorbeeld elke maand. Of je legt aan het begin van de looptijd in 1 keer een bedrag in. Dit heet een koopsom. (Een deel van) deze inleg wordt belegd in beleggingsfondsen.
De opbrengst van je beleggingsverzekering
De opbrengst van je beleggingsverzekering staat niet vast. Die hangt vooral af van de ontwikkeling van de beurskoersen. Ook veranderingen in je persoonlijke situatie hebben invloed op je beleggingsverzekering. Daarom is het belangrijk dat je controleert of je je beleggingsdoel haalt en of de verzekering nog bij je past.
Wat bepaalt de uiteindelijke opbrengst?
Hoeveel vermogen je opbouwt met een beleggingsverzekering hangt af van een aantal dingen:
Beleggingsverzekering met een overlijdensrisicoverzekering
Hoe werkt het?
Risico's
Hefboomwerking
Mogelijkheid om te wijzigen
Je kunt het risico bij overlijden verzekeren met een aanvullende overlijdensrisicoverzekering. Hiervoor betaal je elke maand een verzekeringspremie.
De premie van de overlijdensrisicoverzekering hangt af van verschillende onderdelen, zoals:
De verzekeringspremie wordt meestal betaald uit het geld dat je hebt opgebouwd met de beleggingsverzekering. De kosten voor de verzekering kunnen ook (deels) worden betaald uit het geld dat je elke maand inlegt.
Met een beleggingsverzekering kan het zijn dat je minder geld opbouwt dan je had verwacht. Bijvoorbeeld omdat de beleggingen tegenvallen door dalende beurskoersen.
Wordt de premie voor een aanvullende verzekering betaald uit het opgebouwde tegoed? Dan heeft een lager beleggingsresultaat ook invloed op de hoogte van die premie.
Gaat het slechter dan verwacht met de beurzen? Dan betaal je meer verzekeringspremie. Het verschil tussen de opgebouwde waarde van je beleggingsverzekering en het afgesproken verzekerde bedrag bij overlijden is dan namelijk groter dan vooraf gedacht. Hierdoor blijft er minder geld over om te beleggen. Dit noemen we 'hefboomwerking'.
Wil je minder risico op zo’n nadelige hefboomwerking? Dan kun je overwegen om de overlijdensrisicoverzekering aan te passen.
Als de opbrengst van je beleggingsverzekering tegenvalt, is het goed om in actie te komen. Je kunt de aanvullende overlijdensrisicoverzekering in de beleggingsverzekering omzetten in een aparte overlijdensrisicoverzekering. Het voordeel is dat er dan geen directe koppeling meer is met het geld dat je opbouwt. Een nieuwe overlijdensrisicoverzekering kan ook voordeliger zijn, als de nieuwe premie lager is dan de premie die je nu betaalt.
Hoe werkt een beleggingsverzekering?
In deze animatie leggen we je uit wat er met je premie gebeurt en hoe het komt dat je soms met een beleggingsverzekering minder vermogen opbouwt dan verwacht.
Een beleggingsverzekering die bij jou past
Het is belangrijk dat je de beleggingsverzekering kiest die bij je past, nu en in de toekomst. Daarom nodigen we je graag uit voor een gesprek waarin we de verzekering doornemen en kijken naar mogelijke veranderingen in jouw situatie.
1 keer in de 3 tot 5 jaar krijg je een uitnodiging voor een gesprek over je beleggingsverzekering.
Naar aanleiding van de brief belt een adviseur van team beheer particulieren om een afspraak te plannen.
Je krijgt een afspraakbevestiging met een inlogcode. Met deze inlogcode kun je tijdens het gesprek meekijken op het scherm van de adviseur.
Tijdens het gesprek nemen we door hoe je beleggingsverzekering ervoor staat en of het nog doet wat jij ervan verwacht. Ook kijken we of je voldoende vermogen opbouwt voor je doel en of er veranderingen zijn, bijvoorbeeld van de belastingregels.
Als je dit wilt, passen we na het gesprek je beleggingsverzekering aan.
Veel gestelde vragen
Extra gesprek aanvragen
Wil je kosteloos een extra gesprek aanvragen? Bijvoorbeeld omdat je situatie wijzigt of als je niet zeker weet of je verzekering nog bij je past? We staan voor je klaar.