Veranderingen hypotheekregels 2025
Overweeg je een huis te kopen? Op 1 januari wijzigen de hypotheekregels. We zetten de belangrijkste wijzigingen voor je op een rij.
Energielabel blijft hoogte maximale hypotheek bepalen
Sinds 2024 wordt de hoogte van de maximale hypotheek bepaald door het energielabel van de woning. Een energiezuinig huis heeft lagere energiekosten en daarom is je leencapaciteit hoger. Maar als het huis een label E, F of G heeft, is je leencapaciteit lager.
Ga je je eigen huis verduurzamen met energiebesparende voorzieningen? Sinds 2024 is er dan meer leenruimte voor woningen met lagere energielabels, omdat na verduurzaming bespaard kan worden op de energierekening.
NHG-grens verhoogd en kosten omlaag
Koop je een woning en wil je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan is daarvoor een maximum: de NHG-grens. Dit bedrag wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld. In 2025 wordt het bedrag verhoogd naar € 450.000 (2024: € 435.000). Dit betekent dat de waarde van de woning inclusief notariskosten, eventuele verbouwingskosten en overige kosten niet hoger mag zijn dan € 450.000.
Wil je de woning verduurzamen? Dan is er extra leenruimte beschikbaar. Met energiebesparende maatregelen wordt de NHG-grens in 2025 verhoogd naar € 477.000 (2024: € 461.100).
De verhoogde NHG-grens maakt het voor meer mensen mogelijk om van deze garantie gebruik te maken. Raak je bijvoorbeeld werkloos of arbeidsongeschikt? Dan heb je met NHG een vangnet dat ervoor zorgt dat onder bepaalde voorwaarden de hypotheek wordt terugbetaald. Bovendien profiteer je met een NHG-hypotheek van een lagere rente. De kosten voor een NHG-hypotheek dalen. Je betaalt vanaf 2025 eenmalig 0,4% (2024: 0,6%) borgtochtprovisie over de koopsom. Deze kosten zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar.
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting verhoogd
Goed nieuws voor starters die hun eerste woning kopen! Vanaf 2025 wordt de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting bij de aankoop van een eerste woning verhoogd naar € 525.000. Dit betekent dat je als starter geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen voor de aankoop van een woning tot dit bedrag. Belangrijkste voorwaarden zijn dat je jonger dan 35 jaar oud bent en nog niet eerder gebruik hebt gemaakt van de startersvrijstelling.
De overdrachtsbelasting is een belasting die je moet betalen wanneer je een bestaande woning koopt. Voor doorstromers is de overdrachtsbelasting 2% van de aankoopprijs.
Leennormen en salarisverhoging
Hoeveel je volgend jaar kunt lenen voor de aankoop van een huis, wordt bepaald door de nieuwe leennormen. Die zijn opgesteld door het Nibud. Huishoudens met een inkomen vanaf € 55.000 kunnen in 2025 iets minder lenen dan nu. Voor lagere inkomens is er juist een lichte stijging.
Het Nibud gaat ervan uit dat de lonen omhoog gaan. Bij een loonstijging van 4,3% betekent dit dat je tussen de € 10.000 en € 20.000 meer mag lenen voor je woning dan nu. Zie jij een loonsverhoging tegemoet en wil je een indicatie van hoe hoog jouw maximale hypotheek in 2025 kan zijn?
Alleenstaanden kunnen meer lenen
Voor veel alleenstaanden blijft het kopen van een woning lastig. Vanaf 2025 krijgen alleenstaanden met een bruto jaarinkomen vanaf € 28.000 de mogelijkheid om aanvullend een bedrag van € 17.000 (2024: € 16.000) te lenen, bovenop de maximale hypotheek. Dit betekent iets meer financiële ruimte bij het kopen van een woning.
Onze adviseurs staan voor je klaar
Wil je weten wat de hypotheekregels in 2025 voor jou betekenen? Maak een afspraak voor een gratis oriëntatiegesprek. Dit kan waar en wanneer het jou uitkomt. Via videogesprek, telefonisch of bij een Rabobank bij jou in de buurt.
