Veranderingen hypotheekregels 2025

Sinds 2024 wordt de hoogte van de maximale hypotheek bepaald door het energielabel van de woning. Een energiezuinig huis heeft lagere energiekosten en daarom is je leencapaciteit hoger. Maar als het huis een label E, F of G heeft, is je leencapaciteit lager.

Ga je je eigen huis verduurzamen met energiebesparende voorzieningen? Sinds 2024 is er dan meer leenruimte voor woningen met lagere energielabels, omdat na verduurzaming bespaard kan worden op de energierekening.

Koop je een woning en wil je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan is daarvoor een maximum: de NHG-grens. Dit bedrag wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld. In 2025 wordt het bedrag verhoogd naar € 450.000. Dit betekent dat de waarde inclusief eventuele verbouwingskosten niet hoger mag zijn dan € 450.000.

Wil je de woning verduurzamen? Dan is er extra leenruimte beschikbaar. Met energiebesparende maatregelen wordt de NHG-grens in 2025 verhoogd naar € 477.000.

De verhoogde NHG-grens maakt het voor meer mensen mogelijk om van deze garantie gebruik te maken. Raak je bijvoorbeeld werkloos of arbeidsongeschikt? Dan zijn er oplossingen zoals een tijdelijke overbrugging of betaalpauze. Blijkt de daling van je inkomen niet tijdelijk en verkoop je je woning met een restschuld? Dan kan NHG deze kwijtschelden.

Bovendien profiteer je met een NHG-hypotheek van een lagere rente. De kosten voor een NHG-hypotheek dalen. Je betaalt vanaf 2025 eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over de koopsom. Deze kosten zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar.

Goed nieuws voor starters die hun eerste woning kopen! Vanaf 2025 wordt de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning verhoogd naar € 525.000. Dit betekent dat je als starter geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen voor de aankoop van een woning tot dit bedrag. Belangrijkste voorwaarden zijn dat je jonger dan 35 jaar oud bent en nog niet eerder gebruik hebt gemaakt van de vrijstelling.

De overdrachtsbelasting is een belasting die je moet betalen wanneer je een bestaande woning koopt. Heb je al een koophuis en ga je verhuizen naar een andere woning? Als je nog geen 35 jaar bent kun je ook als doorstromer gebruik maken van de vrijstelling. Dit kan alleen als je nog niet eerder van de vrijstelling gebruik hebt gemaakt. Voor doorstromers in andere situaties is de overdrachtsbelasting 2% van de aankoopprijs.

Hoeveel je volgend jaar kunt lenen voor de aankoop van een huis, wordt bepaald door de nieuwe leennormen. Die zijn opgesteld door het Nibud. Huishoudens met een inkomen vanaf € 55.000 kunnen in 2025 iets minder lenen dan nu. Voor lagere inkomens is er juist een lichte stijging.

Het Nibud gaat ervan uit dat de lonen omhoog gaan. Bij een loonstijging van 4,3% betekent dit dat je tussen de € 10.000 en € 20.000 meer mag lenen voor je woning dan nu. Zie jij een loonsverhoging tegemoet en wil je een indicatie van hoe hoog jouw maximale hypotheek in 2025 kan zijn?