Letter of Credit
Een Letter of Credit (L/C) biedt jou als internationale ondernemer extra zekerheid van betaling of levering van goederen. Als je importeert is een Letter of Credit eenvoudig online af te sluiten.
Zo werkt een Letter of Credit
Met een Letter of Credit beperk je eventuele risico’s bij internationale transacties. Als importeur heb je de zekerheid dat je goederen na verzending altijd worden betaald. Exporteer je goederen? Dan betaalt de bank van je buitenlandse afnemer de goederen als de benodigde documenten zijn aangeboden. Rabobank kan na verzending van de goederen en bijbehorende handelsdocumenten zoals een factuur of transportdocument, de documenten controleren. Als alles klopt, krijg je het afgesproken bedrag op je zakelijke rekening. Je afnemer krijgt de documenten zodat hij beschikking heeft op de goederen. Bij een L/C neemt de bank van je afnemer de betalingsplicht over, waardoor je geen risico meer loopt op je afnemer.
Hoe zat het ook alweer met…
Een Letter of Credit (L/C) biedt jou als importeur meer zekerheid over levering. Rabobank staat namelijk garant voor de betaling aan je leverancier. Je leverancier moet dan voldoen aan de voorwaarden die in een L/C staan beschreven. Door je leverancier meer betalingszekerheid te bieden, kun jij beter onderhandelen over gunstige betalingstermijnen of een betere prijs óf je werkkapitaal verbeteren.
Hoe werkt het?
Je geeft Rabobank opdracht een L/C te openen ten gunste van je buitenlandse leverancier. Hierin worden alle betalings- en leveringsvoorwaarden vooraf vastgelegd. Daarnaast kun je de bestelde goederen en benodigde documenten beschrijven. Dat betreft in ieder geval handelsfacturen en transportdocumenten, maar denk bijvoorbeeld ook aan een bepaald kwaliteitscertificaat dat meegeleverd moet worden. Zo kun je meer invloed uitoefenen op het nakomen van de leveringsafspraken.
Nadat je leverancier de L/C heeft ontvangen, regelt deze de levering en maakt de nodige documenten op. De bank van je leverancier levert de handelsdocumenten aan bij Rabobank. Vervolgens controleert Rabobank of deze ook aan de voorwaarden van de L/C voldoen.
Aandachtspunten
Rabobank is verplicht te betalen als de documenten van je leverancier voldoen aan alle voorwaarden die in de L/C zijn beschreven. Hierdoor is je leverancier niet langer afhankelijk van jou voor de betaling. Bevatten de documenten afwijkingen, dan wordt er alleen betaald als je de aan jou toegewezen afwijkingen accepteert. Daarom wenst Rabobank vooraf zekerheid vanuit je organisatie voordat de L/C geopend wordt.
Een Letter of Credit (L/C) geeft jou als exporteur meer betalingszekerheid. Dat komt doordat de bank van je buitenlandse afnemer garant staat voor de betaling. Je moet dan wel aan de voorwaarden voldoen die in een L/C beschreven staan. Je kunt een L/C als voorwaarde stellen tijdens de onderhandelingen met je afnemer. Bijvoorbeeld als je de afnemer nog niet kent of als je zakendoet met een afnemer in een economisch minder stabiel land.
Hoe werkt het?
Je buitenlandse afnemer geeft zijn bank de opdracht een L/C te openen. Hierin worden alle betalings- en leveringsvoorwaarden vooraf vastgelegd. Je ontvangt de L/C via Rabobank. Daarna regel je de levering en maak je de nodige documenten op. Deze handelsdocumenten lever je in bij Rabobank. Vervolgens controleert Rabobank de documenten en levert deze aan bij de bank van jouw afnemer.
Extra zekerheid
Doe je zaken met een afnemer in een economisch minder stabiel land? Dan biedt een L/C alleen mogelijk onvoldoende betalingszekerheid. De bank van de afnemer kan dan mogelijk ook niet aan de betalingsverplichting voldoen. Je kunt Rabobank dan vragen jouw L/C te confirmeren. Rabobank gaat dan ook, naast de bank van de afnemer, de betalingsverplichting aan. Een voorwaarde hiervoor is dat wij het risico acceptabel achten. Aan het confirmeren van jouw L/C zijn kosten verbonden. Informeer bij onze adviseurs naar de mogelijkheden.
Direct je geld ontvangen
Het werkt zo: je buitenlandse afnemer vraagt een L/C met confirmatie instructie aan bij zijn bank. Je spreekt af dat hij bijvoorbeeld 90 dagen na levering betaalt. Omdat je niet 3 maanden wilt wachten op je geld, vraag je Rabobank bij aanbieding van je documenten, de vordering direct uit te betalen. Dit noemen we 'verdisconteren'. Voorwaarde is wel dat Rabobank de L/C bevestigd heeft en de documenten voldoen aan alle L/C voorwaarden. Onze adviseurs vertellen je er graag meer over.
Aandachtspunten
Als je voldoet aan alle voorwaarden die in een L/C zijn beschreven, dan is de bank van je buitenlandse afnemer verplicht te betalen. Na de geldigheidsdatum is een L/C niet meer van kracht.
Aan het openen of wijzigen van een Letter of Credit (L/C) zijn kosten verbonden. Ook kun je kiezen voor een aantal optionele mogelijkheden voor de L/C. Je vindt deze kosten in het tarievenoverzicht voor zakelijk betalingsverkeer.
Rabo eTrade: online je Trade zaken afhandelen
Met Rabo eTrade regel je eenvoudig en online al je Trade zaken op een vertrouwde manier. Maak je regelmatig gebruik van internationale bankgaranties of wil je bijvoorbeeld direct inzicht in de status van je producten? Dan is dit digitale platform iets voor jou.
Veelgestelde vragen over Letter of Credit
Voorwaarden Letter of Credit
Internationaal zijn alle uniforme regels over het gebruik van een Letter of Credit bepaald en vastgelegd in de door de ICC afgegeven ‘Uniform Customs and Practice for Documentary Credits ’ (UCP600). Rabobank verklaart deze regels altijd van toepassing op een L/C bij import. Deze kun je bestellen op de website van de Internationale Kamer van Koophandel.
Kunnen we je verder helpen
Voor overige vragen kun je een bericht sturen naar de Trade Service Desk. Of neem telefonisch contact op via (088) 727 11 63 tussen 8:30 – 17:00 uur.
Op zoek naar een andere oplossing?
Binnenlandse bankgarantie
Een garantie voor jou en je binnenlandse handelspartner helpt bij zakendoen in het binnenland. Zo zijn beide partijen verzekerd.
Internationale bankgarantie
Versterk je handelspositie door jezelf en je handelspartner meer zekerheid te bieden. Zo kan Rabobank voor je organisatie garant staan.
Documentair Incasso
Laat Rabobank optreden als tussenpersoon. Dan profiteer je van garantie bij internationale handelstransacties.
Trade-Based Money Laundering
Als je internationaal zaken doet, zorg dan dat je niet ongemerkt betrokken raakt bij Trade-Based Money Laundering (TBML).