Je eigen bedrijfspand kopen? Zo maak je de juiste keuze

Je wilt een bedrijfspand kopen, dat is een grote stap. Maar voordat je een bod neerlegt, is het belangrijk om eerst meer duidelijkheid te krijgen over je financiële situatie. Het draait hier vooral om twee vragen: wat gaat het je opleveren en kun je deze investering betalen? Dit stappenplan is de basis voor een goed besluit.

Een bedrijfspand kopen geldt voor veel ondernemers als één van de grootste zakelijke investeringen die zij doen. Voor een kleine bedrijfshal betaal je al gauw meer dan € 100.000. Maar er zijn ook bedrijfspanden die miljoenen euro's kosten.

Overweeg je al langer om deze stap te zetten? Misschien heb je al wel een pand op het oog? Vraag je dan eerst af wat zo'n bedrijfspand je in de nabije toekomst kan gaan opleveren. Daarnaast moeten vanaf 2023 de meeste kantoren een energielabel C of beter hebben. Dit moet je weten over het verplichte energielabel C.

Een bedrijfspand, de voordelen

Een eigen bedrijfspand heeft voordelen, zowel voor de korte als voor de lange termijn. We noemen er een paar:

Terwijl je de hypotheek afbetaalt, bouw je vermogen op in je eigen pand

Als het pand meer waard wordt, dan profiteer je daar uiteindelijk van

De hypotheekrente en afschrijving van het pand zijn fiscaal aftrekbaar

Koop je een pand om hierin je eigen bedrijf te vestigen, dan profiteer je van investeringsaftrek

Je hebt meer duidelijkheid over je vaste kosten op lange termijn

Je hebt geen toestemming nodig van een huurbaas om het pand aan te passen

Een bedrijfspand is een waardevolle activa op je bedrijfsbalans waardoor je kredietwaardigheid toeneemt

De vraag is of je met het kopen van een pand meer inkomsten kunt genereren. Hierbij kun je denken aan:

Er is ruimte om verder uit te breiden, met meer werkplekken, grotere voorraden en betere machines

Mogelijk kun je een deel van het pand verhuren, ook dat zorgt voor extra inkomsten

Pak vervolgens je rekenmachine erbij en bereken hoeveel extra omzet gegenereerd kan worden per jaar. Haal daar de onderhoudskosten, verzekeringen en kosten voor eigendomsbeheer vanaf. Wanneer je vervolgens ook de jaarlijkse financierslasten weet, kun je een goede afweging maken over de kosten en de baten.

Een bedrijfspand kopen, let ook hierop

Geef bepaalde medewerkers de mogelijkheid om zelf iets te bestellen voor je bedrijf. Met Rabo Online Key kunnen ze veilig inloggen in Rabo Business Banking Pro, met hun eigen pincode en persoonlijke autorisatie. Zo voorkom je gedoe met het terugbetalen van voorgeschoten bonnetjes.

Kies een locatie die goed bereikbaar is voor klanten, werknemers en leveranciers

Kijk of er voldoende parkeergelegenheid is

Schakel een deskundige inspecteur in die het gebouw controleert op eventuele bouwkundige gebreken

Controleer het bestemmingsplan, zodat het geschikt is voor je bedrijfsactiviteiten

Schakel een juridisch adviseur in die de eigendomsdocumenten controleert en kijkt of er geen openstaande schulden zijn op het pand

Liever een bedrijfspand huren? Met deze checklist maak je een weloverwogen keuze

De financiering van mijn bedrijfspand

Je hebt een kantoor, winkel of bedrijfshal op het oog. De rekensommen over eventuele extra omzet heb je gemaakt en je conclusie is dat het pand in de toekomst mogelijk geld gaat opleveren. Nu de financiering nog.

Verreweg de meeste ondernemers kiezen voor een zakelijke hypotheek. Dat is een langlopende zakelijke lening met het bedrijfspand als onderpand. Je betaalt dan maandelijks rente en aflossing.

De looptijd van een zakelijke hypotheek kan variëren, van 5 tot 25 jaar. De duur hangt onder meer af van het type pand en de cashflowpositie van de ondernemer. Financieel gezonde bedrijven met een sterke cashflow en een goede buffer komen vaak in aanmerking voor een langere looptijd én een lagere rente. Cashflow is het geld dat in en uit je onderneming stroomt. Daarom kan het nuttig zijn als ondernemer om je cashflow goed te monitoren en tijdig bij te sturen waar nodig. Benieuwd hoe je dit doe?

Meer over cashflow

Er is sprake van twee zakelijke hypotheken die het meest gangbaar zijn. Dat zijn de lineaire hypotheek en de deels aflossingsvrije hypotheek.

1. Lineaire hypotheek

Je lost elke maand hetzelfde bedrag af voor je pand. Door het geleidelijk afbetalen van de hoofdsom wordt het openstaande bedrag van de hypotheek steeds iets minder. Zo neemt het rentebedrag af en gaan dus ook je maandelijkse lasten naar beneden.

2. Deels aflossingsvrije hypotheek

Over een deel van de hoofdsom betaal je alleen rente en dus geen aflossing. Dat zorgt voor lagere maandlasten. Aan het einde van de zakelijke lening moet je het resterende bedrag in één keer aflossen. Dat kan met eigen middelen of door middel van een herfinanciering.

Snel je zakelijke hypotheek berekenen

Een zakelijke hypotheek tot € 1 miljoen vraag je bij de Rabobank gewoon online aan. Binnen 15 minuten heb je al een persoonlijk aanbod en weet je precies hoeveel geld je per maand gaat betalen. Deze quick scan is geheel vrijblijvend, je zit dus nergens aan vast.

Ik wil een aanbod

Wil je liever eerst nog even sparren over het financieren van je plan? Dat kan ook. Vul hier je gegevens in en onze adviseur neemt contact met je op.

Bedrijfspand financieren met eigen inbreng

Ga je een bedrijfspand kopen, dan moet je in veel gevallen een deel uit eigen middelen financieren. Dat is dus anders dan bij een woning. Hoeveel precies en of dat ook voor jou geldt? Dat hangt helemaal af van je financiële situatie. Zo kijkt de bank naar:

Het bedrag dat je wilt lenen

Je cashflow

Financiële reserves

Hoeveel jaar je bedrijf bestaat

Zekerheden die je kunt inbrengen

Benieuwd hoeveel jij zou kunnen lenen? Met de quick scan kom je er in 15 minuten achter

Over het algemeen geldt dat banken 70% tot 80% van de marktwaarde van het bedrijfspand financieren. De marktwaarde vertelt de waarde van het pand waarvoor het verkocht zou worden in een concurrerende markt. Dit percentage wordt loan to value genoemd (LTV). Je deelt het hypotheekbedrag door de marktwaarde van het pand.

Hypotheek: € 120.000
Marktwaarde pand: € 200.000
Loan to value: 60%

Let op! Bovenop het aankoopbedrag komt nog 10,4% aan overdrachtsbelasting. Dat kan behoorlijk oplopen, voor een pand van € 300.000 gaat het om ruim € 31.000. Dit bedrag is niet aftrekbaar als kostenpost. Wel mag je de overdrachtsbelasting optellen bij de waarde van het pand en hierop afschrijven. Andere eenmalige kosten waar je als koper rekening mee moet houden zijn taxatiekosten, notariskosten en makelaarskosten.

Verder is het slim om geld opzij te zetten voor een eventuele verbouwing. De overheid stelt steeds strengere duurzaamheidseisen aan bedrijfspanden. Zo moeten kantoren nu bijvoorbeeld beschikken over minimaal energielabel C.

Kijk of je een steuntje in de rug kunt krijgen met een groene subsidie

Doe een snelle duurzaamheidscheck voor je nieuwe bedrijfspand