Arbeidsongeschiktheids­verzekering (AOV)

Geen inkomenstoets bij het bepalen van de uitkering

Je kunt zelf online een AOV aanvragen zonder advies als je:

Als ondernemer moet je zelf een voorziening regelen voor arbeidsongeschiktheid. Met een AOV kun je inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid opvangen. Weet je niet zeker of je een ondernemer bent? Bijvoorbeeld omdat je een DGA bent (directeur grootaandeelhouder)? Check dat met je accountant, boekhouder en/of direct bij het UWV.

De hoogte van je premie is afhankelijk van een aantal factoren, zoals:

Je bepaalt het verzekerde bedrag, de looptijd, de dekking en welk eigen risico je wilt. Dat betekent dat je zelf invloed hebt op je premie. Zie ook de vraag over aftrekbaarheid van de premie van de AOV en van de afsluit- en onderhoudskosten die je betaalt aan de Rabobank.

Ziekte is in 80% van de gevallen de oorzaak van arbeidsongeschiktheid. De overige 20% wordt veroorzaakt door ongevallen. Van de ziektegevallen heeft 60% te maken met houding en beweging (denk aan een hernia), 15% met mentale klachten en 6% met hart- en vaatziekten. De overige 19% heeft wisselende oorzaken. Wil je meer weten over arbeidsongeschiktheid? Kijk dan op de website van Interpolis.

Bij de Interpolis AOV kies je zelf tot welke eindleeftijd je verzekerd wilt zijn. Bij sommige lichamelijk zware beroepen is er een uiterste eindleeftijd, die een aantal jaren voor de AOW-gerechtigde leeftijd ligt.

De AOV is bedoeld om inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid af te dekken. Als je niet kunt werken door ziekte, meld je dit. Of je een uitkering krijgt, hangt af van de keuzes die je hebt gemaakt. Bij het afsluiten van de verzekering kies je zelf hoe snel, na welke eigenrisicoperiode, de verzekering uitkeert.

De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het verzekerd inkomen en van de mate van arbeidsongeschiktheid. In het geval van een uitkering is Interpolis verplicht om belasting in te houden over de uitkering. Dat gebeurt op basis van de 'groene tabel'. Meer hierover lees je op de site van de Belastingdienst.

Ontvang je een uitkering en ben je langer dan 52 weken arbeidsongeschikt? Dan ontvang je een korting op de premie die gelijk is aan het uitkeringspercentage. Ben je bijvoorbeeld voor 60% arbeidsongeschikt, dan betaal je 60% minder premie. Na 1 jaar betaal je dan dus 40% van je premie.

De premie voor een AOV kun je bij de belastingaangifte aftrekken als persoonlijke verplichting. Dat kan niet als je AOV op naam van een BV staat, dan is de premie een last in de bedrijfsvoering. Vraag je accountant of belastingadviseur naar de aftrekbaarheid van de afsluitkosten en de kosten van de dienstverleningsovereenkomst met Rabobank. De regelgeving daarover wordt momenteel bediscussieerd.

Je krijgt een aanvangskorting. Dat betekent: 30% korting op je premie in het 1e jaar van je AOV. Deze korting neemt af in het 2e jaar naar 20%, naar 10% in het 3e jaar en naar 5% in het 4e jaar.