Een Gezond Geldgesprek over een erfenis

Charmain heeft met haar erfenis van € 250.000 haar studieschuld afbetaald. Ook heeft ze een nieuwe telefoon gekocht en de keuken laten verbouwen. Charmain heeft haar eigen bedrijf als zelfstandig ondernemer. Maar door de coronacrisis kwamen er geen opdrachten binnen, dus ook geen inkomsten. Ze maakt iedere maand een bedrag naar zichzelf over waarvan ze de vaste lasten betaalt, ongeveer € 1.500.

Charmain heeft door de erfenis gelukkig een buffer, een reserve die ze kan gebruiken nu ze minder inkomsten heeft. Wanneer je genoeg buffer hebt opgebouwd om onverwachte kosten op te vangen, kun je je vermogen verder opbouwen. Je kunt het geld op een spaarrekening zetten maar je kunt ook gaan beleggen, investeren in een woning, je pensioen mee aanvullen etc. Door hierover na te denken, kan je geld meer waard worden. Denk niet alleen aan nu, maar ook aan straks en bepaal zelf wat bij je past.

Als iemand sterft, laat hij bezittingen en misschien ook schulden na. Je kunt als erfgenaam de erfenis accepteren of weigeren. Als je een erfenis accepteert, zijn er een aantal dingen waarmee je rekening moet houden.

Bij een erfenis denken mensen aan veel geld. In de praktijk zijn het vaak kleine bedragen. Krijg je een erfenis? Dan ben je ook verantwoordelijk voor de schulden van de overledene. Hoe zit het precies?

Als iemand overlijdt, zijn er soms schulden. Deze moeten worden afbetaald. Als de overledene genoeg geld nalaatdat geen probleem. De erfgenaam kan de schulden dan met de rest van de erfenis betalen. Zijn de schulden groter dan de erfenis? Dan moet je als erfgenaam de schulden betalen. Lukt dat niet of wil je dat niet? Dan kun je de erfenis weigeren of ‘beneficiair aanvaarden’. Beneficiair aanvaarden betekent dat je de erfenis alleen aanneemt als de bezittingen groter zijn dan de schulden. Meer informatie kan je vinden op Nibud.

Als je een erfenis krijgt, moet je daarover erfbelasting betalen. Soms geldt dit niet. Bijvoorbeeld als de overledene in het buitenland woonde. De erfbelasting hangt af van je relatie tot de overledene, en het bedrag van de erfenis. Op de website van de Belastingdienst kun je berekenen hoeveel erfbelasting je moet betalen.