Je naasten goed achterlaten

Een en/of rekening (gezamenlijke betaalrekening of gezamenlijke spaarrekening) loopt na het overlijden gewoon door. Wij blokkeren de betaalrekening of spaarrekening niet. De overgebleven rekeninghouder kan derekening blijven gebruiken. Die kan bedragen opnemen, overboeken en storten.

De volgende zaken lopen automatisch door:

Het is voor de overgebleven rekeninghouder en de erfgenaam van de overleden rekeninghouder mogelijk om van de rekening een en/en-rekening te maken. Dit betekent dat allebei de partijen de betaalrekening dan alleen nog samen mogen gebruiken.

Als je iemand anders je geldzaken wil laten doen, regel je dit met een volmacht. Dat noemen we ook wel een machtiging. Deze persoon kan dan je geldzaken (mee)beheren. Je mag de betaal- of spaarrekening ook nog zelf blijven gebruiken. De machtiging vervalt als je komt te overlijden. Dit doen we zodat niemand geld opneemt die daarvoor geen toestemming (meer) heeft. Je erfgenamen kunnen pas bij de betaal- of spaarrekening(en) nadat zij een aantal documenten hebben laten zien.

Als je overlijdt, wil je je naasten niet achterlaten met geldzorgen. Daarvoor kun je een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afsluiten. Je partner, kinderen of andere nabestaanden krijgen dan een geldbedrag.

Je kunt wachten tot je (klein)kinderen je vermogen erven. Maar het kan (fiscaal) slim zijn om nu al iets te geven. Met (belastingvrije) schenkingen kun je je vermogen in kleine stukjes aan je erfgenamen overdragen. Zo wordt de erfenis kleiner en betalen je erfgenamen straks misschien minder erfbelasting.

Ben jij degene die tot nu toe (grotendeels) de bankzaken regelt? Zorg ervoor dat je partner nu alvast inzicht krijgt op de maandelijkse inkomsten en uitgaven:

Je kunt je wensen voor de verdeling van de erfenis vast laten leggen in een testament. Hierin geef je aan wie je erfgenamen zijn en wie wat krijgt van de erfenis. Heb je geen testament? Dan wordt de nalatenschap verdeeld zoals dat in de wet is vastgelegd.