Mijn lijfrentespaarrekening bij een andere bank komt vrij

Het laten uitkeren van je opgebouwde tegoed regel je met een tijdelijke oudedagslijfrente. Bij Rabobank regel je dit met Rabo ToekomstUitkering. Dit is een product waarmee je de uitkeringen regelt. Je vraagt Rabo ToekomstUitkering online aan. Er zijn een aantal regels:

Natuurlijk kun je je tegoed ook bij je huidige bank laten uitkeren. Of bij een andere partij. Dit regel je zelf.

Overgangsrecht

Sinds 1 januari 2014 mag een tijdelijke oudedagslijfrente pas starten in het kalenderjaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Voor lijfrentetegoeden die je voor 1 januari 2014 hebt opgebouwd, geldt overgangsrecht. Dit geldt ook als je Rabo ToekomstSparen een voortzetting is van een lijfrenteverzekering die voor 1 januari 2014 is gestart.

Wil je je opgebouwde tegoed laten uitkeren? Dan kan dat met een oudedagslijfrente. Net als bij een tijdelijke oudedagslijfrente krijg je periodieke uitkeringen. Het verschil is dat een oudedagslijfrente op elk gewenst moment kan ingaan, zolang dit maar uiterlijk binnen 5 jaar na het bereiken van je AOW-leeftijd gebeurt. Ook is er geen maximum aan het bedrag dat je per jaar mag krijgen.

Bij Rabobank regel je dit met Rabo ToekomstUitkering. Je vraagt dit product makkelijk online aan. Je kunt er ook voor kiezen om je tegoed bij je huidige bank of een andere aanbieder te laten uitkeren. Dit regel je dan zelf.

Minimale looptijd 20 jaar vanaf AOW-leeftijd

De minimale looptijd van een oudedagslijfrente is bij banken 20 jaar vanaf AOW-leeftijd. Gaan de periodieke uitkeringen eerder in dan het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt? Dan wordt die periode opgeteld bij die 20 jaar. Gaan ze later in? Dan komt die periode in mindering op die 20 jaar.

Kies je voor een oudedagslijfrente? Kies dan voor Rabo ToekomstUitkering. Je vraagt dit product online aan. Je kunt natuurlijk ook bij een andere bank een oudedagslijfrente aankopen. Dit regel je zelf.

Dat kan met een overbruggingslijfrente. Een overbruggingslijfrente kun je alleen afsluiten als je voor januari 2006 bent begonnen met sparen via een lijfrenteverzekering. Met dit product kun je het opgebouwde bedrag laten uitkeren om de periode te overbruggen tot het jaar waarin je met pensioen gaat of je AOW-leeftijd bereikt.

Een overbruggingslijfrente koop je alleen bij een verzekeraar. Dit regel je zelf.

Er gelden een paar regels:

Je kunt er ook voor kiezen een deel van je tegoed uit te laten keren als aanvulling op je inkomen. Je ontvangt dan periodiek een uitkering, bijvoorbeeld per maand of kwartaal. Met het andere gedeelte blijf je dan doorsparen op je lijfrentespaarrekening. Je kunt verlengen tot maximaal 31 december van het vijfde kalenderjaar na het bereiken van je AOW-leeftijd. Informeer bij je bank naar de mogelijkheden.

Wanneer je met je opgebouwde lijfrentetegoed een (tijdelijke) oudedagslijfrente aankoopt, kun je ervoor kiezen om maximaal 10% van het tegoed in 1 keer te laten uitkeren. Dat betekent dat in het eerste jaar extra veel wordt uitgekeerd, en de rest van de looptijd iets minder.

Een simpel rekenvoorbeeld: stel op 1 september 2029, toevallig je AOW-gerechtigde leeftijd, bereikt je lijfrenteverzekering of -spaarrekening (bijvoorbeeld Rabo ToekomstSparen) de einddatum. Op dat moment komt er € 40.000 vrij om een (tijdelijke) oudedagslijfrente aan te kopen. Je wilt 5 jaar lang uitkeringen krijgen. Zonder rekening te houden met rente, zijn er dan 2 opties:

Soms kun je die 10% ineens pas te laten uitkeren op 1 januari van het volgende jaar. Dat mag als je de periodieke uitkeringen laat starten in de maand waarin je recht krijgt op AOW. Daarmee bereik je dat er mogelijk minder belasting wordt ingehouden. Het is alleen nog niet zeker of dit voorstel doorgaat.

Het klinkt aantrekkelijk om een deel van je tegoed in 1 keer te laten uitkeren. Houd er wel rekening mee dat deze uitkering meetelt voor je jaarinkomen. Dit kan gevolgen hebben voor toeslagen, zoals huurtoeslag en zorgtoeslag. Het is dus zeker niet altijd voordelig.

Goed om te weten: Rabobank geeft hierover geen advies. Je beoordeelt zelf of je hiervoor kiest.

De mogelijkheid om 10% van het tegoed in 1 keer te laten uitkeren gaat waarschijnlijk in vanaf 1-1-2029. Komt je lijfrente al eerder vrij? Kijk dan of je de einddatum wilt en kunt verlengen en kunt wachten met het starten van de periodieke uitkeringen.