Kapitaaloverdracht
Denk je erover na om over te stappen met je lijfrentekapitaal naar Rabobank? Dat kan, bijvoorbeeld naar een rekening Rabo ToekomstSparen of Rabo ToekomstBeleggen. Dit heet kapitaaloverdracht. Lees hieronder de belangrijkste informatie.
Over kapitaaloverdracht
Om de overdracht tussen financiële instellingen, zoals banken, zo soepel mogelijk te laten verlopen, bestaat het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdracht (PSK). Hierin staan richtlijnen voor onder andere lijfrenten (verzekeringen, spaarrekeningen en beleggingsrechten), zoals Rabo ToekomstSparen, Rabo ToekomstBeleggen en Rabo ToekomstUitkering.
Afspraak tijdslijnen
In het PSK is afgesproken dat een kapitaaloverdracht binnen 14 dagen uitgevoerd wordt. De termijn van 14 dagen gaat in:
Heb je vragen over je kapitaaloverdracht of is de overdracht na 14 dagen nog niet uitgevoerd? Dan kun je het beste zelf contact opnemen met je huidige bank of verzekeraar. Mogelijk heb je recht op wettelijke rente als de kapitaaloverdracht na 14 dagen nog niet is uitgevoerd.
Goed om te weten
Je krijgt van ons geen advies. Ook geen advies over belastingen. Beoordeel zelf of kapitaaloverdracht voor jou de passende oplossing is. Houd hierbij bijvoorbeeld rekening met mogelijke kosten die je aan je huidige bank of verzekeraar moet betalen. En of je bij je bestaande verzekering of rekening een gegarandeerde eindwaarde hebt en je deze garantie nu verliest.
Als je al een bestaande rekening Rabo ToekomstSparen hebt, kan het zijn dat je lijfrentekapitaal dat je ergens anders hebt opgebouwd naar deze rekening kunt overdragen. Dit is afhankelijk van welk fiscaal regime (belasting voorwaarden en mogelijkheden) er geldt. Gelden voor je bestaande rekening Rabo ToekomstSparen oudere fiscale regels dan voor het lijfrentekapitaal dat je wilt verplaatsen? Dan kan dit niet. In dat geval kun je wel een nieuwe Rabo ToekomstSparen openen voor je kapitaaloverdracht. Meer over fiscale regimes lees je op deze pagina bij 'Fiscale gevolgen'.
Wil je weten of je je ergens anders opgebouwde lijfrentekapitaal kunt overdragen naar je bestaande rekening Rabo ToekomstSparen? Start dan de aanvraag voor kapitaaloverdracht en vul de gegevens van je huidige rekening of verzekering in. Je ziet vervolgens of je je lijfrentekapitaal naar je bestaande rekening kunt overdragen.
Let op: het is niet mogelijk een gouden handdrukkapitaal over te dragen naar een rekening Rabo ToekomstSparen.
Wil je je ergens anders opgebouwde lijfrentekapitaal overdragen naar je bestaande of nieuwe rekening Rabo ToekomstBeleggen? Dan verloopt je kapitaaloverdracht altijd via de daaraan gekoppelde rekening Rabo ToekomstSparen met variabele rente. Als het tegoed is overgedragen naar deze gekoppelde spaarrekening, kun je (een deel van) het tegoed inleggen op je Rabo ToekomstBeleggen. Inleggen regel je zelf makkelijk via Rabo Online Bankieren of de Rabo App. Dit wordt niet automatisch gedaan bij je kapitaaloverdracht. Lees hieronder meer over inleggen op je Rabo ToekomstBeleggen.
Wil je je ergens anders opgebouwde lijfrentekapitaal overdragen naar Rabo ToekomstUitkering? Dit kan alleen bij het openen van de rekening. Je kunt dit niet tijdens de looptijd naar je bestaande Rabo ToekomstUitkering over te dragen.
Let op: het is niet mogelijk een gouden handdrukkapitaal overdragen naar een rekening Rabo ToekomstUitkering.
Het overdragen van je opgebouwde kapitaal kan fiscale gevolgen hebben. Welke fiscale gevolgen dit heeft, hangt af van het moment dat je bent gestart met opbouwen.
Welk regime
Bij de kapitaaloverdracht is het belangrijk om te weten welke regels (het fiscaal regime) van toepassing zijn op je huidige lijfrenteverzekering of lijfrenterekening. In de tabel hieronder zie je welk regime van toepassing is. Kijk hierbij naar de (oudste) ingangsdatum op je polis of overeenkomst.
| Fiscaal regime | Premiebetalend | Koopsom (bedrag ineens gestort) |
|---|---|---|
| Oud regime lijfrente | voor 16 oktober 1990* | voor 1 januari 1992 |
| Nieuw regime lijfrente | op of na 16 oktober 1990 | op of na 1 januari 1992 |
* Wij gaan ervan uit dat wanneer je premie hebt betaald, je deze niet meer hebt verhoogd na 16 oktober 1990. Is dit wel het geval, dan valt jouw verzekering onder het nieuwe regime.
Twijfel je welk regime van toepassing is? Vraag dit dan na bij je huidige bank of verzekeraar.
Nieuw regime lijfrente
Valt je lijfrenteverzekering of lijfrenterekening onder het nieuwe regime? Dan zijn er extra fiscale regels die bepalen wat je mogelijkheden zijn. Welke dit zijn, is onder andere afhankelijk van de oorspronkelijke ingangsdatum en de datum waarop je voor het laatst hebt ingelegd. In onze uitkeringstool lees je meer over wat dit voor jou betekent.
Oud regime lijfrente
Valt je lijfrenteverzekering of lijfrenterekening onder het oude regime en wil je deze verplaatsen naar Rabo ToekomstSparen? Dan wordt automatisch het nieuwe regime van toepassing. Je raakt dan de volgende voordelen kwijt:
Is het wegvallen van deze voordelen voor jou geen probleem? Kies dan voor Rabo ToekomstSparen. Na het online aanvragen kun je jouw lijfrente overdragen.
Het kan zijn dat je opgebouwde kapitaal niet binnen 14 dagen wordt overgedragen. Dit heeft te maken met de einddatum van je huidige rekening of verzekering. Het eerder verplaatsen van je kapitaal kan namelijk kosten met zich meebrengen.
Afkoopofferte
Is er kapitaaloverdracht voor de einddatum? Dan krijg je van je huidige bank of verzekeraar een afkoopofferte. In dit document staat het opgebouwde kapitaal dat je overdraagt naar Rabobank, soms verminderd met de mogelijke kosten. Onderteken dit document en stuur het zo snel mogelijk terug naar je huidige bank of verzekeraar.
Voor de online aanvraag van je kapitaaloverdracht hebben we de gegevens van je huidige rekening of verzekering nodig. Het kan zijn dat je huidige bank of verzekeraar de originele polis opvraagt. Heb je deze polis niet meer? Geen probleem. Je kunt in dat geval de akte van vrijwaring gebruiken. Je vindt deze akte hieronder.
Overstap regelen
Wil je een nieuwe rekening Rabo ToekomstSparen of Rabo ToekomstBeleggen openen en je ergens anders opgebouwde kapitaal naar deze rekening verplaatsen? Open dan eerst deze nieuwe rekening. Zodra je nieuwe (gekoppelde) rekening Rabo ToekomstSparen zichtbaar is kun je starten met de online aanvraag voor je kapitaaloverdracht. Dit is vaak al binnen 30 minuten.
Heb je al een bestaande Rabo ToekomstSparen of Rabo ToekomstBeleggen. Vraag dan hieronder binnen 12 minuten online je kapitaaloverdracht aan.
Zo werkt kapitaaloverdracht
Verzamel je gegevens en geef ze aan ons door
Wij hebben de gegevens nodig van de rekening of verzekering waarvan je het opgebouwde kapitaal naar ons wilt verplaatsen.
Kies een (nieuwe) rekening
Kies of open een rekening Rabo ToekomstSparen waar je de kapitaaloverdracht op wilt laten storten.
Controleer en onderteken
Controleer je gegevens goed en onderteken het formulier voor kapitaaloverdracht.
Wij regelen de overdracht
Wij regelen de overdracht met je huidige bank of verzekeraar.
Onze pensioenoplossingen
Sparen voor je pensioen met belastingvoordeel kan bij ons op 2 manieren. Na het openen van deze pensioenoplossingen kun je online je kapitaaloverdracht aanvragen.
Sta je onder bewind of curatele?
Dan kan je bewindvoerder of curator telefonisch contact met ons opnemen. Wij staan klaar om te helpen bij het regelen van de kapitaaloverdracht.