Hoe werkt spaarrente?

Bij sommige spaarrekeningen krijg je een variabele rente. Deze rente kan tussendoor veranderen. We kijken elke dag hoeveel geld er op je spaarrekening staat en berekenen daarover de rente. Aan het eind van het jaar tellen we dat bij elkaar op. Vaak gebruiken we renteschijven om je rente te berekenen. Bijvoorbeeld bij Rabo SpaarRekening en Rabo TijdslotSparen. Dat betekent dat je spaargeld wordt verdeeld en dat elk deel een andere rente krijgt. Heeft jouw spaarrekening geen renteschijven? Dan geldt er één rentepercentage voor al je spaargeld.

Hieronder zie je een voorbeeld. Let op: dit zijn voorbeeldrentes en ook de renteschijven kunnen anders zijn.

Voorbeeldrente en schijven:

Berekening met € 50.000 spaargeld

Stel: je hebt een jaar lang € 50.000 op je spaarrekening staan. De rente blijft het hele jaar hetzelfde. Je krijgt dan te maken met 2 schijven:

In totaal krijg je dat jaar: € 820 aan rente.

Bij sommige spaarproducten krijg je een vaste rente. Die rente blijft gelijk tijdens de hele looptijd. Bijvoorbeeld bij Rabo Deposito.

Hieronder zie je een voorbeeld. Let op: dit zijn voorbeeldrentes. De rente en looptijd kunnen in het echt anders zijn.

Berekening met € 10.000 spaargeld

Stel: je hebt € 10.000 op een Rabo Deposito staan. Dit bedrag staat vast voor het hele jaar. Dit betekent dat je het dus niet kunt opnemen. Je krijgt 2,00% rente.

In totaal krijg je dat jaar: € 200 aan rente.

Bij sommige spaarrekeningen krijgt elke inleg een eigen vaste rente. De rente hangt af van het moment waarop je het geld stort. Dit geldt bijvoorbeeld bij Rabo DoelSparen en Rabo ToekomstSparen.

Hieronder vind je een voorbeeld. Let op: dit zijn voorbeeldrentes. De rentes en looptijd kunnen in het echt anders zijn.

Voorbeeld looptijd en rente

Bij elke inleg hoort een rente die geldt tot de einddatum van je spaarrekening. Hoe langer het geld blijft staan, hoe hoger de rente meestal is.

Voorbeeld met twee keer inleggen

Stel, je opende op 1 januari 2021 een spaarrekening met een einddatum van 31 december 2025.

Beide bedragen staan vast tot en met 31 december 2025. De rentes zijn:

Voorbeeld berekening

*Omdat je in een bepaalde periode twee verschillende rentes krijgt, berekenen we een gemiddelde rente op basis van je inlegbedragen. Dit heet de middelrente.

De rente op je spaarrekening krijg je één keer per jaar, in januari. We schrijven dit automatisch bij op je rekening. Heb je een Rabo Deposito? Dan hebben we apart met je afgesproken wanneer je de rente krijgt. Alleen bij de Rabo OpbouwSpaarRekening krijg je de rente maandelijks.

Je kiest voor de meeste spaarrekeningen zelf op welke rekening je je rente ontvangt. Wij noemen dat je ‘renterekening’.

Nee, dat kan niet. Je krijgt de rente één keer per jaar. Je bouwt wel het hele jaar rente op.

Bij een spaarrekening met vaste rente staat je spaargeld vast. Je kunt het niet opnemen en wij kunnen je spaargeld dan langer gebruiken, bijvoorbeeld voor het verstrekken van hypotheken. Door die zekerheid kunnen we een vaste rente aanbieden. Vaste rente is vaak wat hoger dan variabele. Bij de meeste spaarrekeningen met variabele rente, zoals de Rabo SpaarRekening, kun jij het geld op elk moment opnemen. Hierdoor hebben wij minder zekerheid over je spaargeld.

Op dit moment bereken we de rente per rekening. Dus alleen over het geld dat op die rekening staat. In de toekomst kunnen we rente berekenen over het geld op meerdere rekeningen samen. Bijvoorbeeld betaalrekening, spaarrekening en beleggersrekening. Dit noemen we ‘gecombineerd tegoed’. We tellen dan al het geld op je verschillende rekeningen bij elkaar op en berekenen dan de rente over de optelsom. Het gaat dan alleen om rekeningen waarover je een variabele rente krijgt.

Als de manier waarop we rente berekenen verandert, laten we dit op tijd weten. En leggen we uit hoe dit werkt.