Fase 3: Financier je CPO-project
Zo. Je plannen staan op papier, je hebt een enthousiaste groep rond de tafel en een fraaie plek waar jullie willen wonen. Tijd om na te denken over het bekostigen van je project. De hypotheek voor jouw woning binnen het project regel je alleen. Maar veel andere zaken financier je met elkaar. Welke zaken dat zijn en hoe je het aanpakt, lees je hier.
Alles over CPO
1. Voorbereiding
Ga op zoek naar informatie. Win advies in. En krijg overzicht en structuur.
2. Locatie
Vind de perfecte plek voor de volgende stap in je wooncarrière.
4. Ontwerp en budget
Bepaal hoe je ideale woning eruitziet en hoeveel je ervoor over hebt.
5. Je eigen hypotheek binnen een CPO-project
Wat betekent samen bouwen voor je hypotheek?
Deze kosten maak je per fase
Voorbereidingsfase
In deze fase sla je de handen ineen met mensen die hetzelfde willen als jij: samen bouwen aan een woning voor de toekomst. Hierbij maak je kosten voor het oprichten van een vereniging, het aanvragen van een gezamenlijke betaalrekening en het inhuren van een CPO-adviseur.
Planfase
Je plan wordt concreter en je gaat aan de slag. Je krijgt bijvoorbeeld te maken met een architect, constructeur en technisch adviseur; specialisten met een prijskaartje. Ook betaal je leges voor een omgevingsvergunning. Al deze kosten – meestal 5 tot 10 procent van de woningprijs – zijn voor eigen rekening en moet je voorfinancieren. Dit betaal je met eigen geld. Of je kunt kijken naar de mogelijkheden van een lening. Soms kun je subsidies krijgen. Kijk bijvoorbeeld eens naar wat de provincie of de gemeente te bieden heeft. Ook is de stimuleringsregeling Wonen en Zorg misschien interessant.
Bouwfase
Gaat de eerste paal de grond in? Dan gaat ook de teller lopen. Je maakt kosten voor grond, aannemer en bouw. En voor het aansluiten van jullie woningen op nutsvoorzieningen.
Dubbele lasten? Goed om rekening mee te houden
Tussen de eerste heipaal en de officiële opening van je nieuwe woning zitten al gauw zes tot twaalf maanden. In die tijd betaal je rente en aflossing over je nieuwe hypotheek. Maar de maandelijkse kosten voor je huidige huur- of koophuis lopen ook door. Dubbele lasten dus. Heb je spaargeld, dan kun je ervoor kiezen om de woonlasten daarvan te betalen. Bespreek met je adviseur welke mogelijkheden er nog meer zijn.
Vijf hindernissen om rekening mee te houden
Misschien krijg je niet genoeg mensen bij elkaar. Of je kunt geen locatie vinden. Het kan ook gebeuren dat leden van jullie groep zich terugtrekken.
Zoals bij iedere financiering doet de bank een financieringstoets. Maar een positieve toets is geen garantie. Veranderingen in bijvoorbeeld je financiële situatie kunnen ertoe leiden dat je de uiteindelijke financiering toch niet rond krijgt. Of het kan zo zijn dat jij de financiering wél rond krijgt, maar misschien je buurman niet. Het is verstandig om iedereen binnen de groep een financieringstoets uit te laten voeren. Zo krijgen jullie een beter beeld bij de haalbaarheid van jullie project.
Pakken de bouwkosten hoger uit? Zo hoog zelfs dat de lasten te hoog zijn voor je inkomen? Dan moet je de woning misschien verkopen. Wij denken graag mee hoe we de risico’s kunnen verkleinen. Zo houden we in de financieringstoets een veiligheidsmarge aan te houden van 15 procent voor bijvoorbeeld hogere kosten voor grond, bouw en meerwerk.
Tegen de tijd dat je een offerte aanvraagt kan de hypotheekrente hoger zijn dan nu. Je hebt dan meer lasten dan waar je nu rekening mee houdt – en kunt dan minder lenen.
Als je geen bouwvergunning krijgt of als de hypotheek niet rondkomt, gaat de bouw van je woning niet door. Maar misschien heb je dan al wel geld uitgegeven. Bijvoorbeeld in de voorbereidingsfase. Die kosten krijg je dan meestal niet terug.
Samen bereik je meer
Samen Zelfbouw (CPO) projecten ondersteunen we bij Rabobank van harte. En dat is met een goede reden. We zijn een coöperatieve bank. Samen met klanten, leden en partners zetten we ons al 125 jaar in voor een duurzame samenleving. En werken we aan oplossingen voor maatschappelijke uitdagingen. Want met elkaar bereik je meer. Net als jij met jouw project.
Veelgestelde vragen
Gratis oriënterend hypotheekgesprek
Ontdek de financiële mogelijkheden voor jouw CPO-project.