Rabo ToekomstBeleggen
Begin vandaag met pensioenbeleggen en bouw vermogen op voor je pensioen.
Nog geen klant? Klik hier
Beleggen voor je pensioen
Met Rabo ToekomstBeleggen start je nu met beleggen. Wanneer je straks je pensioenleeftijd hebt bereikt, kun je het opgebouwde bedrag periodiek laten uitkeren. Een aanvullend pensioen dus. Met pensioenbeleggen kun je meer rendement krijgen dan met sparen, maar er zijn ook risico's. We leggen het hieronder allemaal uit.
De belangrijkste kenmerken van Rabo ToekomstBeleggen
Werken aan je pensioen met Rabo ToekomstBeleggen is belastingvriendelijk. Dit betekent dat jij een deel van je stortingen op je gekoppelde rekening Rabo ToekomstSparen terug kunt krijgen via je belastingaangiften. Belangrijk is wel dat je binnen je jaarruimte (het bedrag dat je jaarlijks van de overheid mag opbouwen met belastingvoordeel) of reserveringsruimte opbouwt. Tot dat bedrag is je inleg aftrekbaar. Pas als je het tegoed straks laat uitbetalen, betaal je inkomstenbelasting. Die is vaak lager vanaf je AOW-leeftijd.
Er is nog een belastingvoordeel als je kiest voor Rabo ToekomstBeleggen. Je betaalt namelijk geen belasting over je opgebouwde tegoed. Dit valt in box 1.
Wat Rabo ToekomstBeleggen bijzonder maakt is dat je zelf kiest hoeveel je belegt en hoeveel je spaart. Er is namelijk een spaarrekening met variabele rente aan gekoppeld (Rabo ToekomstSparen). Je kunt dus zonder extra kosten bedragen overboeken van je Rabo ToekomstSparen naar je Rabo ToekomstBeleggen. En andersom.
Aan Rabo ToekomstBeleggen zitten ook risico’s. Het rendement van beleggen is namelijk nooit zeker. De waarde van je beleggingen kan schommelen. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Met een passend beleggingsprofiel kun je grip houden op het risico. Zorg er daarom voor dat je weet welk risico je loopt en of je dat risico wilt nemen.
Beleggingsprofiel
Ieder beleggingsprofiel heeft een eigen verdeling van aandelen- en obligatiefondsen. In het hoogste profiel zitten meer aandelen dan obligaties. In het laagste profiel meer obligaties dan aandelen. Aandelen schommelen meer in waarde. Obligaties zijn stabieler, maar leveren op de lange termijn vaak minder rendement op. Voorbeeld: bij het beleggingsprofiel ‘Zeer offensief’ is het verwacht rendement hoger, maar de risico’s zijn ook groter dan bij het beleggingsprofiel ‘Defensief’.
Risico afbouw
Rabo ToekomstBeleggen heeft een automatische risico-afbouw. Dat betekent dat we (een deel van) je beleggingen verschuiven naar een defensiever beleggingsprofiel als de einddatum van je Rabo ToekomstBeleggen dichterbij komt. We verkleinen zo de kans dat koersdalingen de laatste jaren voor je pensioen een negatieve invloed hebben op je opgebouwde tegoed. Doordat je bij de risico-afbouw een defensiever beleggingsprofiel krijgt, vermindert je verwacht rendement. Risico-afbouw is een vast onderdeel, zie onderstaand afbouwschema.
| Resterende tijd tot aan de einddatum | Maximaal beleggingsprofiel |
|---|---|
| > 15 jaar | Zeer Offensief |
| 10 - 15 jaar* | Offensief |
| 5 - 10 jaar* | Neutraal |
| 2 - 5 jaar* | Defensief |
| < 2 jaar* | Sparen |
* Bij de verplichte risico-afbouw zorgen wij ervoor dat binnen 10 beursdagen je portefeuille op het juiste beleggingsprofiel is aangepast.
Veranderende situatie
Een echtscheiding, emigratie of overlijden zijn gebeurtenissen die gevolgen kunnen hebben voor je Rabo ToekomstBeleggen. Het kan namelijk zo zijn dat je beleggingen hierdoor verkocht moeten worden op een slecht moment, waardoor je kans hebt op verlies.
Meer weten over de kenmerken, rente en risico's van de gekoppelde Rabo ToekomstSparen met variabele rente?
Je bent vast benieuwd wat Rabo ToekomstBeleggen kan opleveren. Hieronder hebben we de bruto rendementen van de afgelopen jaren op een rij gezet per beschikbaar beleggingsprofiel.
| 2025* | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Defensief | 3,4% | 9,0% | 10,5% | -15,7% | 5,4% | 5,3% |
| Neutraal | 4,7% | 13,6% | 12,9% | -14,8% | 11,5% | 5,9% |
| Offensief | 6,0% | 18,3% | 15,3% | -14,0% | 17,8% | 6,4% |
| Zeer offensief | 7,1% | 23,2% | 17,8% | -13,3% | 24,4% | 6,5% |
*tot en met december 2025
Goed om te weten
De waarde van je belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
De tabel is gemaakt op basis van onze gerealiseerde rendementscijfers van Rabo Beheerd Beleggen Basis. Dit doen we omdat Rabo ToekomstBeleggen met dezelfde beleggingsprofielen werkt. De kosten van de fondsaanbieders, ook wel lopende kosten genoemd, zijn hierin verwerkt. De tarieven die Rabobank doorberekent zijn hierin nog niet meegenomen. Zouden we deze kosten wel doorberekenen, dan vallen de rendementscijfers die je ziet lager uit.
De rendementen hierboven zijn zonder de ingehouden Nederlandse dividendbelasting. Deze kan in de meeste gevallen verrekend worden.
Het rendement van jouw individuele portefeuille kan door afrondingsverschillen een beetje afwijken van de cijfers hierboven. Binnen Rabo Beheerd Beleggen wordt dividend niet uitgekeerd en is onderdeel van het rendement.
Hoe zijn de beleggingsprofielen opgebouwd?
Hieronder zie je de verhouding tussen aandelen- en obligatiefondsen in onze beleggingsprofielen. Aandelen schommelen meer in waarde. Obligaties zijn stabieler, maar leveren op de lange termijn vaak minder rendement op.
| Aandelen | Obligaties | Minimale beleggingshorizon | |
|---|---|---|---|
| Zeer defensief* | - | - | - |
| Defensief | 30% | 70% | 2 jaar of langer |
| Neutraal | 50% | 50% | 5 jaar of langer |
| Offensief | 70% | 30% | 10 jaar of langer |
| Zeer offensief | 90% | 10% | 15 jaar of langer |
*Niet beschikbaar
Meer over beleggingsprofielen
Hoe langer je belegt, hoe meer tijd je hebt om eventuele verliezen goed te maken. De looptijd bepaalt de beleggingsprofielen waar je uit kunt kiezen. Met de keuze voor een bepaald beleggingsprofiel bepaal je met hoeveel risico en met welk verwacht rendement je wilt gaan beleggen.
Hoe hoger het rendement dat je wilt, hoe meer risico je moet nemen. Dat risico is verdeeld in 4 categorieën, van defensief tot zeer offensief. Ieder profiel heeft een inschatting van een mogelijk verlies bij een slechte markt (neerwaarts risico) en van een mogelijke winst bij een goede markt (verwacht rendement).
Meer informatie over het beleggingsprofiel vind je via onderstaande link. Wij stellen graag samen met jou het optimale beleggingsprofiel vast dat past bij het doel van je belegging.
Rente Rabo ToekomstSparen
De gekoppelde Rabo ToekomstSparen heeft een variabele rente.
Dit financiële product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling. De belangrijkste ecologische en/of sociale kenmerken in dit product zijn duurzame beleggingen en uitsluitingen en beperkingen.
Dit product belegt voor minimaal 20% van de portefeuillewaarde in Duurzame Beleggingen. Om in dit product een belegging als duurzaam aan te merken moet het minimaal voldoen aan de volgende drie criteria:
1. Het bedrijf waarin wordt belegd draagt voor minimaal 20% van zijn omzet bij aan een ecologisch- en/of sociaal doel of heeft een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi);
2. Het mag geen ernstige schade toebrengen aan andere duurzame doelen (DNSH-principe Do No Significant Harm); en
3. Bij deze bedrijven moet sprake zijn van goed bestuur.
Daarnaast kan dit product beleggen in ‘groene obligaties’. Dit zijn obligaties uitgegeven door overheden of bedrijven om te verduurzamen, bijvoorbeeld voor windmolenparken of andere initiatieven op het gebied van groene energie of voor het verduurzamen van producten en diensten van bedrijven. Deze ‘groene obligaties’ worden ook gezien als duurzame beleggingen.
De negatieve effecten van beleggingen op duurzaamheidsfactoren (of PAI’s, Principal Adverse Impact) worden beoordeeld met behulp van data van ESG-dataproviders.
Voor de gehele portefeuille gelden uitsluitingen of beperkende maatregelen voor beleggingen om duurzaamheidsrisico’s te verminderen. Aanvullend worden bedrijven die principes van het Global Compact verdrag van de VN overtreden uitgesloten als belegging. Ook zijn ondernemingen uitgesloten waar sprake is van ernstige misstanden op het gebied van ESG (Environment, Social, Governance ofwel Milieu, Maatschappij en Bestuur) volgens MSCI. Daarnaast kan aanvullende data van ESG-dataproviders gebruikt worden om bedrijven uit te sluiten als belegging.
Het doel van dit product is om beleggers een totaalrendement te bieden, zodat het rendement van de aandelenbeleggingen zoveel mogelijk in lijn is met de MSCI All Country World Index EUR (de “non-ESG benchmark") en belegt op een manier die in overeenstemming is met het ESG fondsbeleid. Minimaal 80% van de totale portefeuillewaarde van dit product zal worden belegd in beleggingen die zijn afgestemd op ecologische- en/of sociale kenmerken. Minimaal 20% van de totale portefeuillewaarde van dit product worden belegd in Duurzame Beleggingen.
Monitoring vindt zowel plaats zowel door de mandaatmanagers, de fondsbeheerder als bij Rabobank. Zij maken gebruik van ESG-data van onafhankelijke externe dataleveranciers. Zij worden hierbij mede ondersteund door Aladdin, de portefeuille- en risicobeheersoftware van de fondsbeheerder. De monitoring van de ecologische of sociale kenmerken van het product is in overeenstemming met de relevante methodologie, zoals omschreven in ‘Methodologieën'.
De methodologie om Duurzame Beleggingen te bepalen bestaat uit een positieve bijdrage aan duurzame doelen en twee randvoorwaarden. De positieve bijdrage is een bijdrage van de economische activiteiten aan ecologische en/of sociale doelstellingen of het hebben van een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi). De beleggingen mogen geen ernstige schade toebrengen aan andere duurzame doelen én moeten voldoen aan minimumwaarborgen ten aanzien van Goed bestuur. Duurzame Beleggingen zijn onderworpen aan een degelijk monitoringsproces om ervoor te zorgen dat aan de wettelijke normen wordt voldaan. Rabobank maakt gebruik van verschillende leveranciers van ESG-data. ESG-aanbieders en -gegevens worden beoordeeld op vijf kernpunten. Daarnaast neemt Rabobank actief deel aan relevante overlegstructuren met leveranciers over voorgestelde wijzigingen in de methodologie die betrekking heeft op datasets van externe aanbieders of indexmethodologieën, en geeft het onderbouwde feedback en aanbevelingen aan de technische teams van gegevensaanbieders. Rabobank onderhoudt een dialoog met aanbieders van ESG-gegevens, waaronder aanbieders van indexen, om op de hoogte te blijven van ontwikkelingen in de sector.
Rabobank streeft ernaar zoveel mogelijk gerapporteerde gegevens van bedrijven via externe dataproviders te verkrijgen. De sectorstandaarden voor informatieverschaffing zijn echter nog in ontwikkeling, met name met betrekking tot voorspellende indicatoren. Daarom vertrouwen we in bepaalde gevallen op schattingen of indirecte metingen van dataproviders om ons brede belegbare universum van uitgevende instellingen te dekken. Rabobank is van mening dat de datakwaliteit en -dekking moeten worden verbeterd en blijft de ontwikkeling van de datasets waar onze beleggingsprofessionals en andere teams gebruik van maken nauwlettend volgen. Bij de keuze van de door ons in te schakelen dataproviders betrachten we de nodige zorgvuldigheid, wij kunnen er echter niet voor instaan dat de informatie van externe dataproviders altijd juist en volledig is.
Hoewel elke ESG-maatstaf zijn eigen beperkingen kan hebben, hebben databeperkingen in grote lijnen betrekking op onder andere beperkte beschikbaarheid van bepaalde ESG-maatstaven, inconsistentie in het gebruik en het aandeel van gerapporteerde versus geschatte ESG-gegevens bij verschillende dataproviders en verschillen in standpunten of beoordelingen van uitgevende instellingen als gevolg van verschillende methodologieën van aanbieders of het gebruik van subjectieve criteria.
Rabobank past due diligence toe bij de selectie en doorlopende monitoring van de beleggingen van dit product, met als doel te voldoen aan de beleggings-, liquiditeits- en risicorichtlijnen van dit product, evenals aan de duurzaamheidsrisico- en ESG-criteria en algemene prestaties.
Actief aandeelhouderschap (engagementbeleid) is een belangrijke ESG-pijler. Dit betekent dat onze partner voor actief aandeelhouderschap, Robeco Institutional Asset Management B.V., het gesprek aangaat met de bedrijven waarin we beleggen over duurzame kwesties die beter moeten.
Voor dit product is geen specifieke index aangewezen als referentiebenchmark voor het meten van de ecologische en/of sociale kenmerken die door dit product worden gepromoot.
Versie 2.0 – 1 oktober 2024
Uitsluitingen en beperkingen aangepast, teksten deels aangepast
Het afsluiten van Rabo ToekomstBeleggen kost eenmalig € 35,00 (inclusief de gekoppelde Rabo ToekomstSparen rekening met variabele rente). Dit komt omdat we wettelijk verplicht zijn om de kosten die Rabobank maakt voor het afsluiten van Rabo ToekomstBeleggen in rekening te brengen. Dit bedrag schrijven we van je betaalrekening af.
Voor het beleggen van je tegoed betaal je de volgende kosten:
Basisdienstverlening per kwartaal*
| Minimum per kwartaal | € 5 |
| Tot € 100.000 | 0,06% |
| Over het meerdere tot € 500.000 | 0,03% |
| Over het meerdere tot € 2.000.000 | 0,01% |
| Over het meerdere vanaf € 2.000.000 | 0,0025% |
| Er geldt geen btw-heffing | |
Portefeuillebeheer per kwartaal*
| Tot € 100.000 | 0,10% |
| Over het meerdere | 0,09% |
| Het tarief is inclusief 21% btw | |
Beleggingsfondsen
| Tussen 0,1% en 0,2% over het belegd vermogen op jaarbasis.** | |
* Dit gaat om het gemiddelde van het belegde vermogen aan het begin en het eind van het kwartaal. Het gaat om jouw belegd vermogen exclusief het saldo van jouw Rabo ToekomstBeleggersRekening.
** Dit zijn kosten van de fondsen zelf. Deze bestaan uit de lopende kosten (zoals managementkosten en servicekosten), transactiekosten binnen het fonds en eventuele performance fee en kosten bij aan- of verkopen. De beheerders van fondsen verrekenen de kosten met de waarde van het fonds. Hiervoor word je niet apart belast.
Voor het afsluiten van Rabo ToekomstBeleggen heb je een betaalrekening nodig bij Rabobank, zodat je kunt inloggen en online kunt afsluiten. Aan de betaalrekening zitten kosten.
Als je kiest voor Rabo ToekomstBeleggen, dan beleg je in de speciaal voor Rabobank ontwikkelde 1895-beleggingsfondsen. 1895 verwijst naar het jaar dat boeren en tuinders voor het eerst de handen ineensloegen, met als gevolg dat jaren later Rabobank is ontstaan.
De 1895-beleggingsfondsen hebben de volgende voordelen voor jou:
Zo werkt Rabo ToekomstBeleggen
1. Open Rabo ToekomstBeleggen
Start met pensioenbeleggen, met het gemak van online.
2. Bedrag storten of kapitaal overdragen
Jij stort wanneer het jou uitkomt. Bijvoorbeeld vanuit een betaal- of spaarrekening die op je eigen naam staat. Het is ook mogelijk om het kapitaal dat je ergens anders hebt opgebouwd over te dragen naar Rabo ToekomstBeleggen.
3. Tijdens de looptijd
Opbouwen tot je pensioenleeftijd.
4. Pensioenleeftijd bereikt
Tijd om te genieten van je pensioen.
Veelgestelde vragen over Rabo ToekomstBeleggen
Wat zijn de voorwaarden van Rabo ToekomstBeleggen?
Lees voordat je kiest voor Rabo ToekomstBeleggen de voorwaarden goed door. Zo kom je niet voor verrassingen te staan. Je vindt hierin meer informatie over de beleggingsprofielen, beleggingsfondsen en het afbouwschema. Om Rabo ToekomstBeleggen te kunnen afsluiten moet je in Nederland wonen. Dit is ook het geval als je straks een uitkeringsproduct bij ons wilt afsluiten.
Klaar om te starten met Rabo ToekomstBeleggen?
Chat of bel met ons als je nog vragen hebt. Wij geven geen advies, wel inzicht in de productkenmerken en -voorwaarden zodat je zelf een passende keuze kunt maken. Wil je eerst meer inzicht in jouw persoonlijke (toekomstige) financiële situatie, plan dan een kosteloos gesprek in.