Overwaarde op je huis

Heb je jouw woning met overwaarde verkocht of verwacht je de woning met overwaarde te verkopen? Lees wat je kan doen met de overwaarde op jouw woning.

Wat is overwaarde op je huis?

Overwaarde betekent dat de marktwaarde van je woning hoger is dan de resterende hypotheekschuld. Je woning kan door de jaren heen meer waard zijn geworden. Dit kan liggen aan de waardestijging op de huizenmarkt, een verbouwing of verduurzaming, of door aflossing op je hypotheek. Je kunt de overwaarde op je huis op verschillende manieren gebruiken, bijvoorbeeld voor de aankoop van een nieuw huis, een verbouwing of andere uitgaven.

Vraag gratis een gesprek aan

Overwaarde huis berekenen

Met overwaarde is je huis meer waard dan dat je aan hypotheekschuld voor je woning hebt openstaan bij de bank.

Bijvoorbeeld:

Je verkoopt jouw huis voor € 350.000

Jouw eigenwoningschuld is € 150.000

Dan heb je bij verkoop € 200.000 overwaarde

We kijken in bovenstaand voorbeeld naar je eigenwoningschuld. Dit is de schuld die je hebt in belastingbox 1. Over deze schuld mag je hypotheekrente aftrekken. Het kan zijn dat je ook nog een hypotheekschuld hebt in box 3. Over dat bedrag mag je geen hypotheekrente aftrekken. Weet je niet hoe het zit met jouw schuld? Kijk dan in je belastingaangifte.

Overwaarde huis opnemen

De overwaarde van je woning kan voor verschillende doeleinde gebruikt worden. Wil je weten wat de mogelijkheden zijn en waarvoor je de overwaarde kunt gebruiken?

Je overwaarde gebruiken voor een nieuw huis?

Koop je een nieuw huis? Dan moet je de overwaarde gebruiken voor je nieuwe huis. Vaak heb je ook nog kosten voor de verkoop van je huis. Zoals bijvoorbeeld makelaarscourtage. Deze kosten mag je ook van je overwaarde betalen.

Overwaarde gebruiken voor verbouwing?

Je kan de overwaarde ook inzetten om de verbouwing of verduurzaming van je woning te financieren. Of wil je bepaalde woningaanpassingen realiseren zodat je langer zelfstandig kan wonen.

Overwaarde op een spaarrekening zetten?

Zet je het geld hiervan op een spaarrekening? Dan wordt het als vermogen gezien, waarvoor je vermogensbelasting moet betalen. Over de eerste € 50.650 (als je alleen woont) en € 101.300 (als je samenwoont) en de peildatum daarbij is altijd 1 januari.

Een andere woning kopen?

Ga je na de verkoop van je huis een andere woning kopen? Dan moet je de overwaarde gebruiken om het hypotheekbedrag van je nieuwe woning te verlagen. doe je dat niet? Dan is de hypotheekrente over dat gedeelte niet aftrekbaar en valt het in box3.

De overwaarde gebruiken voor een schenking?

Je kunt de overwaarde ook gebruiken voor een schenking aan je kind(eren). Het geld hoort dan niet meer bij jouw vermogen en je bent er geen vermogensbelasting over verschuldigd. Het kan wel zijn dat je kind schenkbelasting moet betalen.

Meeropbrengst

Als je een nieuwe woning gaat kopen, schatten we in voor hoeveel je huis wordt verkocht. Of we weten het al. De (verwachte) overwaarde nemen we mee in het hypotheekadvies. Is er meer overwaarde dan waar we rekening mee hebben gehouden? Dan noemen we dit bedrag ‘meeropbrengst’. Wat kan je hiermee doen?

De vraag is of dit fiscaal verstandig is. De fiscale regel is dat je de volledige overwaarde aflost op de hypotheekschuld. Je lost af op de lening waar je nog het langst recht op hypotheekrenteaftrek hebt. Dat kan boetevrij, en regel je via je adviseur. Gebruik je de meeropbrengst voor iets anders dan je eigen huis, bijvoorbeeld die droomauto? Dan los je dat deel dus niet af. Hierdoor valt dat stukje van je lening in box 3. Voor dit deel van je lening mag je géén gebruik maken van hypotheekrenteaftrek.

Dat kan! Maar het doel moet wel goed duidelijk zijn. De Belastingdienst keurt op dit moment goed dat de meeropbrengst direct gebruikt wordt voor de eigen woning, bijvoorbeeld voor een verbouwing of een nieuwe keuken. Wanneer je de meeropbrengst op jouw spaarrekening zet, en op een (veel) later moment besteedt aan je eigen huis, kan de Belastingdienst stellen dat de meeropbrengst niet direct gebruikt is. Je moet dan het tegendeel aantonen. Bijvoorbeeld dat de keuken al besteld was, maar de levering lang op zich heeft laten wachten. Lukt het niet? Dan gaat de lening voor dat deel naar box 3. Twijfel je of dat gaat lukken? Overleg dan vooraf met de Belastingdienst.