Rabo Beheerd Beleggen Basis
Als ondernemer heb je het al druk genoeg. Kies daarom voor de rust en het gemak van laten beleggen. Met Rabo Beheerd Beleggen Basis beleggen onze experts jouw vermogen tegen lage kosten en met oog voor duurzaamheid.
Beleggen met Rabo Beheerd Beleggen Basis
Met Rabo Beheerd Beleggen Basis kies je voor rust en gemak. Jij bepaalt je inleg, beleggingsdoel en hoeveel risico je bereid bent te nemen. Wij beleggen jouw zakelijk en/of privé vermogen met een wereldwijde spreiding tegen lage kosten. Starten kan vanaf elk bedrag, maar toch is het handig om toe te werken naar het door ons geadviseerde minimumbedrag van € 2.000. Dit omdat de kosten bij een lager bedrag relatief hoog zijn ten opzichte van het rendement. Leun rustig achterover en laat onze experts het werk doen.
De belangrijkste kenmerken van Rabo Beheerd Beleggen Basis
Wereldwijde spreiding
De portefeuille bestaat uit aandelen- en obligatiefondsen die een wereldwijde index volgen. Dit zorgt voor lage kosten en een goede spreiding. Een goede spreiding verlaagt het risico.
Oog voor duurzaamheid
Je belegt in de speciaal voor Rabobank klanten ontwikkelde 1895-beleggingsfondsen. Daarin beleggen gespecialiseerde managers je geld tegen lage fondskosten volgens het duurzaamheidsbeleid van Rabobank.
Gericht op jouw doel
Wij helpen je bij het kiezen van een beleggingsprofiel dat bij jou past. Bepaal elk jaar of je nog op koers ligt om je doel te behalen. Dit doe je door jaarlijks eenvoudig en online je doel, looptijd en beleggingsprofiel te controleren.
Meer over Rabo Beheerd Beleggen Basis
Met beleggen heb je aan de ene kant kans op een hoger rendement dan met sparen. Zeker met een langere looptijd kun je profiteren van rendement op rendement. Aan de andere kant is er ook het risico dat je (een deel van) je inleg kwijtraakt. Het risico is hoger dan bij sparen. Maak daarom de afweging of beleggen nu en straks bij je past.
Als je kiest voor beleggen bij de Rabobank, dan helpen wij je graag om dat op een verstandige manier te doen. Het is belangrijk dat je op de hoogte bent van de kenmerken en risico’s van beleggen.
Het belangrijkste risico is dat je beleggingen in waarde kunnen dalen. Dit noemen we het koersrisico. Het risico dat een onderneming waarin je belegt failliet gaat, wordt debiteuren- of kredietrisico genoemd. Bij beleggingen buiten de eurozone kan er sprake zijn van valutarisico, het risico dat je belegging minder waard wordt doordat de valuta waarin je belegt minder waard wordt. Tot slot kunnen financiële markten overdreven reageren op nieuws en gebeurtenissen, waardoor er grote koersschommelingen optreden. Dit noemen we het volatiliteitsrisico.
Door beleggingen te spreiden over verschillende producten, regio’s en sectoren, wordt het koers- en kredietrisico kleiner. Bij Rabo Beheerd Beleggen doen experts dit voor je.
Meestal geldt dat hoe hoger het rendement is dat je wilt, hoe hoger het risico is dat je moet nemen. Beleg je voor een doel dat verder in de tijd ligt, dan kun je meer risico nemen dan wanneer je op kortere termijn over je belegde geld wilt beschikken. De periode dat je belegt wordt beleggingshorizon genoemd.
Benieuwd wat beleggen je mogelijk kan opleveren? Bereken het hier.
In onderstaande tabel vind je het behaalde bruto rendement van Rabo Beheerd Beleggen Basis per beschikbaar beleggingsprofiel.
| 2025* | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Defensief | 3,4% | 9,0% | 10,5% | -15,7% | 5,4% | 5,3% |
| Neutraal | 4,7% | 13,6% | 12,9% | -14,8% | 11,5% | 5,9% |
| Offensief | 6,0% | 18,3% | 15,3% | -14,0% | 17,8% | 6,4% |
| Zeer offensief | 7,1% | 23,2% | 17,8% | -13,3% | 24,4% | 6,5% |
*tot en met december 2025
Goed om te weten
De waarde van je belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
De getoonde tabel is door ons opgemaakt op basis van onze gerealiseerde rendementscijfers vanaf 1 april 2016 (start Rabo Beheerd Beleggen Basis.) De kosten van de fondsaanbieders (ook wel lopende kosten genoemd) zijn hierin verwerkt. De tarieven die de Rabobank doorberekent zijn hierin nog niet meegenomen. Zouden we deze kosten wel doorberekenen, dan vallen de getoonde rendementscijfers lager uit.
Bovenstaande rendementen zijn exclusief de ingehouden Nederlandse dividendbelasting. Deze kan in de meeste gevallen verrekend worden.
Het rendement van jouw individuele portefeuille kan door afrondingsverschillen licht afwijken van bovenstaande. Binnen Rabo Beheerd Beleggen wordt dividend niet uitgekeerd en is onderdeel van het rendement.
Hoe zijn de beleggingsprofielen opgebouwd?
Hieronder zie je de verhouding tussen aandelen- en obligatiefondsen in onze beleggingsprofielen. Aandelen schommelen meer in waarde. Obligaties zijn stabieler, maar leveren op de lange termijn vaak minder rendement.
| Aandelen | Obligaties | Minimale beleggingshorizon | |
|---|---|---|---|
| Zeer defensief* | - | - | - |
| Defensief | 30% | 70% | 2 jaar of langer |
| Neutraal | 50% | 50% | 5 jaar of langer |
| Offensief | 70% | 30% | 10 jaar of langer |
| Zeer offensief | 90% | 10% | 15 jaar of langer |
*Niet beschikbaar
Meer over beleggingsprofielen
Hoe langer je belegt, hoe meer tijd je hebt om eventuele verliezen goed te maken. De looptijd bepaalt de beleggingsprofielen waar je uit kunt kiezen. Met de keuze voor een bepaald beleggingsprofiel bepaal je met hoeveel risico en met welk verwacht rendement je wilt gaan beleggen.
Hoe hoger het rendement dat je wilt, hoe meer risico je moet nemen. Dat risico is onderverdeeld in 4 categorieën, lopend van defensief tot zeer offensief. Ieder profiel kent een inschatting van een mogelijk verlies bij een slechte markt (neerwaarts risico) en van een mogelijke winst bij een goede markt (verwacht rendement).
Meer informatie over het beleggingsprofiel vind je via onderstaande link. Wij stellen graag samen met je het optimale beleggingsprofiel vast dat past bij het doel van je belegging.
Bij Rabo Beheerd Beleggen Basis zijn de kosten laag, onder meer omdat je belegt in indexfondsen. Je kunt starten met elk bedrag, maar toch is het verstandig toe te werken naar het door ons geadviseerde minimumbedrag van € 2.000. De reden hiervoor is dat de kosten bij een lager bedrag relatief hoog zijn ten opzichte van het rendement.
Bereken via de tool verderop deze pagina eenvoudig de kosten op basis van het bedrag dat je verwacht te gaan beleggen.
Dit financiële product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling. De belangrijkste ecologische en/of sociale kenmerken in dit product zijn duurzame beleggingen en uitsluitingen en beperkingen.
Dit product belegt voor minimaal 20% van de portefeuillewaarde in Duurzame Beleggingen. Om in dit product een belegging als duurzaam aan te merken moet het minimaal voldoen aan de volgende drie criteria:
1. Het bedrijf waarin wordt belegd draagt voor minimaal 20% van zijn omzet bij aan een ecologisch- en/of sociaal doel of heeft een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi);
2. het mag geen ernstige schade toebrengen aan andere duurzame doelen (DNSH-principe Do No Significant Harm) en
3. bij deze bedrijven moet sprake zijn van goed bestuur.
Daarnaast kan dit product beleggen in ‘groene obligaties’. Dit zijn obligaties uitgegeven door overheden of bedrijven om te verduurzamen, bijvoorbeeld voor windmolenparken of andere initiatieven op het gebied van groene energie of voor het verduurzamen van producten en diensten van bedrijven. Deze ‘groene obligaties’ worden ook gezien als duurzame beleggingen.
De negatieve effecten van beleggingen op duurzaamheidsfactoren (of PAI’s, Principal Adverse Impact) worden beoordeeld met behulp van data van ESG-dataproviders.
Voor de gehele portefeuille gelden uitsluitingen of beperkende maatregelen voor beleggingen om duurzaamheidsrisico’s te verminderen. Aanvullend worden bedrijven die principes van het Global Compact verdrag van de VN overtreden uitgesloten als belegging. Ook zijn ondernemingen uitgesloten waar sprake is van ernstige misstanden op het gebied van ESG (Environment, Social, Governance ofwel Milieu, Maatschappij en Bestuur) volgens MSCI. Daarnaast kan aanvullende data van ESG-dataprovidersgebruikt worden om bedrijven uit te sluiten als belegging.
Het doel van dit product is om beleggers een totaalrendement te bieden, zodat het rendement van de aandelenbeleggingen zoveel mogelijk in lijn is met de MSCI All Country World Index EUR (de “non-ESG benchmark") en belegt op een manier die in overeenstemming is met het ESG fondsbeleid. Minimaal 80% van de totale portefeuillewaarde van dit product zal worden belegd in beleggingen die zijn afgestemd op ecologische- en/of sociale kenmerken. Minimaal 20% van de totale portefeuillewaarde van dit product worden belegd in Duurzame Beleggingen.
Monitoring vindt zowel plaats zowel door de mandaatmanagers, de fondsbeheerder als bij Rabobank. Zij maken gebruik van ESG-data van onafhankelijke externe dataleveranciers. Zij worden hierbij mede ondersteund door Aladdin, de portefeuille- en risicobeheersoftware van de fondsbeheerder. De monitoring van de ecologische of sociale kenmerken van het product is in overeenstemming met de relevante methodologie, zoals omschreven in ‘Methodologieën'.
De methodologie om Duurzame Beleggingen te bepalen bestaat uit een positieve bijdrage aan duurzame doelen en twee randvoorwaarden. De positieve bijdrage is een bijdrage van de economische activiteiten aan ecologische en/of sociale doelstellingen of het hebben van een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi). De beleggingen mogen geen ernstige schade toebrengen aan andere duurzame doelen én moeten voldoen aan minimumwaarborgen ten aanzien van Goed bestuur. Duurzame Beleggingen zijn onderworpen aan een degelijk monitoringsproces om ervoor te zorgen dat aan de wettelijke normen wordt voldaan. Rabobank maakt gebruik van verschillende leveranciers van ESG-data. ESG-aanbieders en -gegevens worden beoordeeld op vijf kernpunten. Daarnaast neemt Rabobank actief deel aan relevante overlegstructuren met leveranciers over voorgestelde wijzigingen in de methodologie die betrekking heeft op datasets van externe aanbieders of indexmethodologieën, en geeft het onderbouwde feedback en aanbevelingen aan de technische teams van gegevensaanbieders. Rabobank onderhoudt een dialoog met aanbieders van ESG-gegevens, waaronder aanbieders van indexen, om op de hoogte te blijven van ontwikkelingen in de sector.
Rabobank streeft ernaar zoveel mogelijk gerapporteerde gegevens van bedrijven via externe dataproviders te verkrijgen. De sectorstandaarden voor informatieverschaffing zijn echter nog in ontwikkeling, met name met betrekking tot voorspellende indicatoren. Daarom vertrouwen we in bepaalde gevallen op schattingen of indirecte metingen van dataproviders om ons brede belegbare universum van uitgevende instellingen te dekken. Rabobank is van mening dat de datakwaliteit en -dekking moeten worden verbeterd en blijft de ontwikkeling van de datasets waar onze beleggingsprofessionals en andere teams gebruik van maken nauwlettend volgen. Bij de keuze van de door ons in te schakelen dataproviders betrachten we de nodige zorgvuldigheid, wij kunnen er echter niet voor instaan dat de informatie van externe dataproviders altijd juist en volledig is.
Hoewel elke ESG-maatstaf zijn eigen beperkingen kan hebben, hebben databeperkingen in grote lijnen betrekking op onder andere beperkte beschikbaarheid van bepaalde ESG-maatstaven, inconsistentie in het gebruik en het aandeel van gerapporteerde versus geschatte ESG-gegevens bij verschillende dataproviders en verschillen in standpunten of beoordelingen van uitgevende instellingen als gevolg van verschillende methodologieën van aanbieders of het gebruik van subjectieve criteria.
Rabobank past due diligence toe bij de selectie en doorlopende monitoring van de beleggingen van dit product, met als doel te voldoen aan de beleggings-, liquiditeits- en risicorichtlijnen van dit product, evenals aan de duurzaamheidsrisico- en ESG-criteria en algemene prestaties.
Actief aandeelhouderschap (engagementbeleid) is een belangrijke ESG-pijler. Dit betekent dat onze partner voor actief aandeelhouderschap, Robeco Institutional Asset Management B.V., het gesprek aangaat met de bedrijven waarin we beleggen over duurzame kwesties die beter moeten.
Voor dit product is geen specifieke index aangewezen als referentiebenchmark voor het meten van de ecologische en/of sociale kenmerken die door dit product worden gepromoot.
Versie 2.0 – 1 oktober 2024
Uitsluitingen en beperkingen aangepast, teksten deels aangepast
Als je kiest voor Rabo Beheerd Beleggen Basis, dan beleg je in de speciaal voor Rabobank ontwikkelde 1895-beleggingsfondsen. 1895 verwijst naar het jaar dat boeren en tuinders voor het eerst de handen ineensloegen, met als gevolg dat jaren later Rabobank is ontstaan.
De 1895-beleggingsfondsen hebben de volgende voordelen voor jou:
Rabobank valt onder de bescherming van de Wet giraal effectenverkeer en het beleggerscompensatiestelsel. In de Wet giraal effectenverkeer is bepaald dat banken en beleggingsondernemingen de beleggingen van klanten moeten scheiden van de rest van het vermogen binnen de bank of beleggingsonderneming. Dit betekent dat als Rabobank failliet zou gaan of niet meer aan haar verplichten kan voldoen, jouw beleggingen niet behoren tot het failliete vermogen van de bank en dus van jou blijven. Je hoeft je hierover dus geen zorgen te maken. Ook is het niet nodig om je beleggingen om deze reden te spreiden bij verschillende banken. Houd er wel rekening mee dat schade door beleggingsverliezen nooit is gedekt.
Lees hieronder meer informatie over deze twee regelingen en de bijbehorende regels voor jou als zakelijke klant. Ook lees je hier wat het verschil is tussen het beleggerscompensatiestelsel en de Nederlandse Depositogarantie.
Starten met Rabo Beheerd Beleggen Basis in 6 stappen
1. Zorg voor een geldige Legal Entity Identifier (LEI)
Wanneer je zakelijk gaat beleggen, is het volgens de wet verplicht om een LEI (Legal Entity Identifier) te hebben.
2. Open Rabo Beheerd Beleggen Basis
Als zakelijke klant helpen we je graag persoonlijk verder met het aanvragen van Rabo Beheerd Beleggen Basis.
3. Bepaal je doel
Wil je zakelijk beleggen voor een toekomstige investering, je pensioen of om meer uit je vermogen te halen?
4. Maak geld over naar je beleggersrekening
Bepaal zelf hoeveel en wanneer. Dit kan eenmalig zijn, maar je kunt er ook voor kiezen om periodiek geld bij te storten.
5. Leun rustig achterover
Laat onze experts het werk doen. Zo kun jij je bezighouden met je bedrijf.
6. Houd grip op je beleggingen
Via Rabo Business Banking en de Rabo App kun je overal en altijd zien hoe het met je beleggingen gaat.
Klaar om te starten met Rabo Beheerd Beleggen Basis?
Kosten van Rabo Beheerd Beleggen Basis
Bereken via onderstaande tool eenvoudig de jaarlijkse kosten, op basis van het bedrag dat je verwacht te gaan beleggen. Ben je naast de kosten ook benieuwd wat beleggen je mogelijk kan opleveren? Bereken het hier.
Deze kosten betaal je voor administratie, toegang tot systemen en beurzen.
Deze kosten betaal je voor het beheer en samenstellen van de portefeuilles.
Dit zijn kosten van de fondsen zelf. Deze bestaan uit de zogenaamde lopende kosten (zoals managementkosten en servicekosten), transactiekosten binnen het fonds en eventuele performance fee en kosten bij aan- of verkopen. De beheerders van fondsen verrekenen de kosten met de waarde van het fonds. Hiervoor word je niet apart belast. De kosten zijn voor ieder profiel binnen Rabo Beheerd Beleggen verschillend. Daarom laten wij een minimum en een maximum zien voor deze kosten.
Goed om te weten
Aan beleggen zijn risico’s verbonden. De waarde van je belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Veelgestelde vragen
Kenmerken en voorwaarden
Klaar om te starten met Rabo Beheerd Beleggen Basis?
Als zakelijke klant helpen we je graag persoonlijk verder met het aanvragen van Rabo Beheerd Beleggen Basis. Maak hiervoor vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs.