Rabo Beheerd Beleggen Actief

Met beleggen heb je aan de ene kant kans op een hoger rendement dan met sparen. Zeker met een langere looptijd kun je profiteren van rendement op rendement. Aan de andere kant is er ook het risico dat je (een deel van) je inleg kwijtraakt. Het risico is hoger dan bij sparen. Maak daarom de afweging of beleggen nu en straks bij je past.

Als je kiest voor beleggen bij de Rabobank, dan helpen wij je graag om dat op een verstandige manier te doen. Het is belangrijk dat je op de hoogte bent van de kenmerken en risico’s van beleggen.

Het belangrijkste risico is dat je beleggingen in waarde kunnen dalen. Dit noemen we het koersrisico. Het risico dat een onderneming waarin je belegt failliet gaat, wordt debiteuren- of kredietrisico genoemd. Bij beleggingen buiten de eurozone kan er sprake zijn van valutarisico, het risico dat je belegging minder waard wordt doordat de valuta waarin je belegt minder waard wordt. Tot slot kunnen financiële markten overdreven reageren op nieuws en gebeurtenissen, waardoor er grote koersschommelingen optreden. Dit noemen we het volatiliteitsrisico.

Door beleggingen te spreiden over verschillende producten, regio’s en sectoren, wordt het koers- en kredietrisico kleiner. Bij Rabo Beheerd Beleggen doen experts dit voor je.

Meestal geldt dat hoe hoger het rendement is dat je wilt, hoe hoger het risico is dat je moet nemen. Beleg je voor een doel dat verder in de tijd ligt, dan kun je meer risico nemen dan wanneer je op kortere termijn over je belegde geld wilt beschikken. De periode dat je belegt wordt beleggingshorizon genoemd.

Meer over beleggingsprofielen

Hoe langer je belegt, hoe meer tijd je hebt om eventuele verliezen goed te maken. De looptijd bepaalt de beleggingsprofielen waar je uit kunt kiezen. Met de keuze voor een bepaald beleggingsprofiel bepaal je met hoeveel risico en met welk verwacht rendement je wilt gaan beleggen.

Hoe hoger het rendement dat je wilt, hoe meer risico je moet nemen. Dat risico is onderverdeeld in 4 categorieën, lopend van defensief tot zeer offensief. Ieder profiel kent een inschatting van een mogelijk verlies bij een slechte markt (neerwaarts risico) en van een mogelijke winst bij een goede markt (verwacht rendement).

Meer informatie over het beleggingsprofiel vind je via onderstaande link. Wij stellen graag samen met je het optimale beleggingsprofiel vast dat past bij het doel van je belegging.

Dit financiële product promoot ecologische en/of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling. De belangrijkste ecologische en/of sociale kenmerken in dit product zijn duurzame beleggingen en uitsluitingen en beperkingen.

Dit product belegt voor minimaal 20% van de portefeuillewaarde in duurzame beleggingen. Een belegging is duurzaam als het bedrijf waarin wordt belegd minimaal voldoet aan deze drie voorwaarden:

1. Het bedrijf draagt voor minimaal 20% van zijn omzet bij aan een ecologisch en/of sociaal doel. Of het heeft een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi).
2. Het bedrijf brengt geen ernstige schade toe aan andere duurzame doelen. Dit is het DNSH-principe: Do No Significant Harm.
3. Bij het bedrijf is er sprake van goed bestuur.

Daarnaast kan dit product beleggen in groene obligaties die voldoen aan de marktstandaard van de ICMA Green Bond Principles. Deze obligaties zijn uitgegeven door overheden of bedrijven om te verduurzamen. Bijvoorbeeld voor windmolenparken of andere projecten op het gebied van groene energie of voor de verduurzaming van producten en diensten van bedrijven. Deze groene obligaties worden ook gezien als duurzame beleggingen. De negatieve effecten van beleggingen op duurzaamheidsfactoren (of PAI’s, Principal Adverse Impact) worden beoordeeld met behulp van data van ESG-dataproviders.

Voor de hele portefeuille gelden uitsluitingen of beperkende maatregelen voor beleggingen. Dit is bedoeld om duurzaamheidsrisico’s te verminderen. Aanvullend worden bedrijven die principes van het Global Compact verdrag van de VN overtreden uitgesloten als belegging. Ook zijn ondernemingen uitgesloten waar sprake is van ernstige misstanden op het gebied van ESG (Environment, Social, Governance ofwel Milieu, Maatschappij en Bestuur). Ook kunnen we aanvullende data van ESG-dataproviders gebruiken om bedrijven uit te sluiten als belegging.

Het doel van dit product is om beleggers een totaalrendement te bieden en om te zorgen dat het rendement van de aandelenbeleggingen zoveel mogelijk in lijn is met de MSCI All Country World Index EUR (de non-ESG benchmark). Dit product belegt volgens het fondsbeleid voor milieu, maatschappij en bestuur (ESG). Minimaal 80% van de totale portefeuillewaarde van dit product zal worden belegd in beleggingen die zijn afgestemd op ecologische- en/of sociale kenmerken. Minimaal 20% van de totale portefeuillewaarde van dit product worden belegd in Duurzame Beleggingen.

Monitoring vindt zowel plaats zowel door de mandaatmanagers, de fondsbeheerder als bij Rabobank. Zij maken gebruik van ESG-data van onafhankelijke externe dataleveranciers. Zij worden hierbij mede ondersteund door Aladdin, de portefeuille- en risicobeheersoftware van de fondsbeheerder. De monitoring van de ecologische of sociale kenmerken van het product is in overeenstemming met de relevante methodologie, zoals omschreven in ‘Methodologieën'.

De methodologie om Duurzame Beleggingen te bepalen bestaat uit een positieve bijdrage aan duurzame doelen en twee randvoorwaarden. De positieve bijdrage is een bijdrage van de economische activiteiten aan ecologische en/of sociale doelstellingen of het hebben van een wetenschappelijk onderbouwd plan om de CO2-uitstoot te verminderen volgens het Science Based Targets-initiatief (SBTi). De beleggingen mogen geen ernstige schade toebrengen aan andere duurzame doelen én moeten voldoen aan minimumwaarborgen ten aanzien van Goed bestuur.

Duurzame Beleggingen zijn onderworpen aan een degelijk monitoringsproces om ervoor te zorgen dat aan de wettelijke normen wordt voldaan. Rabobank maakt gebruik van verschillende leveranciers van ESG-data. ESG-aanbieders en -gegevens worden beoordeeld op vijf kernpunten. Daarnaast neemt Rabobank actief deel aan relevante overlegstructuren met leveranciers over voorgestelde wijzigingen in de methodologie die betrekking heeft op datasets van externe aanbieders of indexmethodologieën, en geeft het onderbouwde feedback en aanbevelingen aan de technische teams van gegevensaanbieders. Rabobank onderhoudt een dialoog met aanbieders van ESG-gegevens, waaronder aanbieders van indexen, om op de hoogte te blijven van ontwikkelingen in de sector.

Rabobank streeft ernaar zoveel mogelijk gerapporteerde gegevens van bedrijven via externe dataproviders te verkrijgen. De sectorstandaarden voor informatieverschaffing zijn echter nog in ontwikkeling, met name met betrekking tot voorspellende indicatoren. Daarom vertrouwen we in bepaalde gevallen op schattingen of indirecte metingen van dataproviders om ons brede belegbare universum van uitgevende instellingen te dekken. Rabobank is van mening dat de datakwaliteit en -dekking moeten worden verbeterd en blijft de ontwikkeling van de datasets waar onze beleggingsprofessionals en andere teams gebruik van maken nauwlettend volgen. Bij de keuze van de door ons in te schakelen dataproviders betrachten we de nodige zorgvuldigheid, wij kunnen er echter niet voor instaan dat de informatie van externe dataproviders altijd juist en volledig is.

Hoewel elke ESG-maatstaf zijn eigen beperkingen kan hebben, hebben databeperkingen in grote lijnen betrekking op onder andere beperkte beschikbaarheid van bepaalde ESG-maatstaven, inconsistentie in het gebruik en het aandeel van gerapporteerde versus geschatte ESG-gegevens bij verschillende dataproviders en verschillen in standpunten of beoordelingen van uitgevende instellingen als gevolg van verschillende methodologieën van aanbieders of het gebruik van subjectieve criteria.

Rabobank past due diligence toe bij de selectie en doorlopende monitoring van de beleggingen van dit product, met als doel te voldoen aan de beleggings-, liquiditeits- en risicorichtlijnen van dit product, evenals aan de duurzaamheidsrisico- en ESG-criteria en algemene prestaties.

Actief aandeelhouderschap (engagementbeleid) is een belangrijke ESG-pijler. Als vastgesteld wordt dat een bedrijf mogelijk problemen heeft rondom goed bestuur, dan kan de partner voor actief aandeelhouderschap (Robeco Institutional Asset Management B.V.) met deze instelling in gesprek gaan en vragen om de kwesties op te lossen.

Voor dit product is geen specifieke index aangewezen als referentiebenchmark voor het meten van de ecologische en/of sociale kenmerken die dit product promoot.

Versie 2.1 – 9 februari 2026

Tekst herschreven i.v.m. toegankelijkheidswetgeving

Rabobank valt onder de bescherming van de Wet giraal effectenverkeer en het beleggerscompensatiestelsel. In de Wet giraal effectenverkeer is bepaald dat banken en beleggingsondernemingen de beleggingen van klanten moeten scheiden van de rest van het vermogen binnen de bank of beleggingsonderneming. Dit betekent dat als Rabobank failliet zou gaan of niet meer aan haar verplichten kan voldoen, jouw beleggingen niet behoren tot het failliete vermogen van de bank en dus van jou blijven. Je hoeft je hierover dus geen zorgen te maken. Ook is het niet nodig om je beleggingen om deze reden te spreiden bij verschillende banken. Houd er wel rekening mee dat schade door beleggingsverliezen nooit is gedekt.

Lees hieronder meer informatie over deze twee regelingen en de bijbehorende regels. Ook lees je hier wat het verschil is tussen het beleggerscompensatiestelsel en de Nederlandse Depositogarantie.

Wil je je kind straks een vliegende start geven? Dat kan door nu al een mooi bedrag op te bouwen. Met Rabo Beheerd Beleggen Actief kun je beleggen op naam van je kind. Dit betekent onder andere dat je tot de 18e verjaardag van je kind zeggenschap hebt over de beleggingen. Daarnaast kun je door het regelmatig inleggen van kleinere bedragen slim gebruik maken van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling.

Goed om te weten
Beleggen op naam van je kind is alleen mogelijk als jij én je kind klant bij ons zijn. Is je kind nog geen klant? Dan kun je dit gemakkelijk online regelen door bijvoorbeeld een Rabo JongerenRekening of Rabo KindSparen voor je kind te openen. Hier zijn geen kosten aan verbonden.

Beleggen op je eigen naam

Je kunt er ook voor kiezen om op je eigen naam te beleggen voor je kind. Hier gelden weer andere regels voor dan wanneer je belegt op naam van je kind. Bekijk hieronder de verschillen tussen beleggen op naam van je kind en je eigen naam.